Autor: kancelaria

POLSTR nowym wskaźnikiem referencyjnym?

Posted on by kancelaria

POLSTR nowym wskaźnikiem referencyjnym?

Wiadomym jest, że następcą WIBORu będzie nowy wskaźnik noszący do tej pory techniczną nazwę WIRF. Decyzja o wyborze nowej nazwy wskaźnika została podjęta 24 stycznia 2025 r. przez Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej.

Proponowano WSTR czyli Warsaw Short Term Rate tj. warszawska krótkoterminowa stopa procentowa. Jednak ostatecznie zdecydowano się na nazwę POLSTR. Zatem POLSTR (Polish Short Term Rate) to oficjalny następca WIBOR.

Według ekspertów nazwa ma uwzględniać i wskazywać charakterystykę indeksu i jego pochodzenie. Nazwa POLSTR nawiązuje do Polski, co jest istotne dla krajowego wskaźnika referencyjnego.

Prace nad nowym wskaźnikiem rozpoczęły się w 2022 r. Pierwotnie reforma wskaźnikowa miała się zakończyć w 2024 r., ale termin został wydłużony do końca 2025 r. Zgodnie z planem wskaźnik WIBOR przestanie być publikowany z końcem 2027 r.

Prawdopodobnie wdrożenie POLSTR nastąpi po pierwszym wykorzystaniu tego wskaźnika w emisji obligacji skarbowych, pod koniec 2025 r. Prawdopodobnie dopiero po tym terminie banki zaproponują klientom kredyty oparte na POLSTR – następcy WIBORu.

Podsumowanie

Nieudana reforma wskaźnikowa wzbudza uzasadniony niepokój u kredytobiorców hipotecznych. Pierwotny następca WIBOR tj. WIRON okazał się porażką. Czas pokaże, czy nowy wskaźnik referencyjny POLSTR spełni swoje zadanie.

Świadomy kredytobiorca złotówkowy powinien prawidłowo przygotować się do walki z bankiem na drodze sądowej zakończonej korzystnym wyrokiem stwierdzającym nieważność umowy kredytowej w zakresie wskaźnika WIBOR. Warto też złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczenia, aby w trakcie trwającego postępowania sądowego opłacać znacznie niższe raty.

Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotowym wygrywać spory sądowe w walce z bankami.

Zapraszamy do kontaktu.

Świadczenia w fundacji rodzinnej

Posted on by kancelaria

Świadczenia na rzecz beneficjentów fundacji rodzinnej

Fundacja rodzinna stanowi elastyczne narzędzie do zarządzania majątkiem oraz wspierania beneficjentów zgodnie z wolą fundatora. Jak zapisano w ustawie, fundacja rodzinna jest osobą prawną utworzoną w celu gromadzenia mienia, zarządzania nim w interesie beneficjentów oraz spełniania świadczeń na rzecz beneficjentów.

Świadczenia mogą obejmować wszelkie składniki majątkowe przeniesione na beneficjenta albo oddane beneficjentowi do korzystania zgodnie ze statutem i tzw. listą beneficjentów.

Rodzaje świadczeń

Beneficjenci fundacji rodzinnej mogą otrzymywać różnorodne świadczenia, które są regulowane przez statut fundacji zgodnie z wolą fundatora. Określenie świadczeń na rzecz danego beneficjenta jest indywidualną i dobrowolną decyzją fundatora. Beneficjenci mogą być wspierani poprzez:

  • środki pieniężne, które są wypłacane jednorazowo lub okresowo,
  • rzeczy np. nieruchomości, samochody,
  • prawa np. prawo do korzystania z mienia fundacji,
  • pokrywanie kosztów związanych z utrzymaniem, kształceniem, leczeniem czy innymi potrzebami beneficjenta – w przypadku osoby fizycznej, zaś w przypadku organizacji pozarządowej – wspieranie jej statutowej działalności pożytku publicznego.

Warunki i terminy przyznawania świadczeń

Świadczenie może być przyznane pod warunkiem ukończenia szkoły lub osiągnięcia określonego wieku, czy zawarcia związku małżeńskiego i narodzin dzieci. Wypłaty mogą być uzależnione od konkretnych terminów.

Dzięki temu wpływ fundatora na możliwość otrzymania przez beneficjenta świadczenia może zostać zachowany również po śmierci fundatora.

Procedura wypłaty

Świadczenie jest realizowane po przedstawieniu przez beneficjenta albo osobę go reprezentującą dokumentu tożsamości. Chcąc otrzymać świadczenie, beneficjent musi złożyć wniosek do zarządu fundacji, który powinien być sporządzony na piśmie.

Wypłata nie może zagrażać wypłacalności fundacji wobec jej wierzycieli, niebędących beneficjentami fundacji rodzinnej i każdorazowo jest uzależnione od bieżącej sytuacji fundacji rodzinnej.

Podsumowanie

Wszystkie świadczenia beneficjentów powinny być zgodne z zapisami statutu fundacji, a ich terminy wypłaty oraz wysokość muszą być jasno określone.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy związane z przeprowadzaniem skutecznie sukcesji w firmach rodzinnych oraz zakłada dla firm rodzinnych fundacje rodzinne, opracowuje statut i określa w nim świadczenia na rzecz beneficjentów.

Zapraszamy do kontaktu.

Wygrana naszych Klientów z mBankiem

Posted on by kancelaria

Wygrana naszych Klientów z mBankiem

Nieważność umowy kredytu frankowego orzekł 18 października 2024 r. Sąd Okręgowy w Warszawie,  III Wydział Cywilny (sygn. akt III C 1795/20).

Nasz Klient zawarł umowę kredytu hipotecznego dla osób fizycznych „Multiplan” waloryzowanego kursem CHF w maju 2003 r. z poprzednikiem prawnym BRE Bankiem S.A., aktualnie mBankiem S.A. Kwota udzielonego kredytu indeksowanego wynosiła 289.359,73 PLN, natomiast okres spłaty to 300 miesięcy.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 10 lipca 2020 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 9 listopada 2020 r., w imieniu naszego Klienta złożyliśmy replikę do odpowiedzi Banku na pozew 11 marca 2021 r. W sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 7 lutego 2023 r., na której Sąd przesłuchał Frankowicza, nie było dowodu z opinii biegłego sądowego.

Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie, III Wydział Cywilny o sygn. akt III C 1795/20 zapadł na posiedzeniu niejawnym 18 października 2024 r.

Jak orzekł Sąd Okręgowy w Warszawie?

Sąd ustalił, że umowa kredytu hipotecznego dla osób fizycznych „Multiplan” zawarta w maju 2003 r. przez Naszego Klienta, jest nieważna.

Od mBanku S.A. na rzecz Frankowicza Sąd zasądził kwotę 169.393,66 PLN oraz kwotę 39.848,95 CHF wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od obu tych kwot od 12 października 2023 r. do dnia zapłaty.

Ponadto, szczegółowe wyliczenie kosztów postępowania Sąd zostawił referendarzowi sądowemu w Sądzie Okręgowym w Warszawie, rozstrzygając, że Frankowicz wygrał sprawę w całości, przy czym ustalił stawkę opłaty za czynności zastępstwa prawnego w wysokości stawki minimalnej.

Wnioski

Umowy zawierane z mBankiem są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy frankowe przeciwko mBank i chętnie pomaga konsumentom wygrywać w sądzie.

Zapraszamy do kontaktu.

Nasi Klienci wygrywają z PKO BP

Posted on by kancelaria

Nasi Klienci wygrywają z PKO BP

Nieważność umowy kredytu frankowego orzekł 31 października 2024 r. Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny (sygn. akt XXVIII C 12416/21). Nasi Klienci zawarli umowę kredytu mieszkaniowego WŁASNY KĄT we wrześniu 2008 r. z Powszechną Kasą Oszczędności Bank Polski S.A. z/s w Warszawie.

Kwota udzielonego kredytu denominowanego wynosiła 148.107 CHF, Bank wypłacił w 4 transzach kwotę 378.900,00 PLN, natomiast okres spłaty to 240 miesięcy.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu we wrześniu 2021 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 6 maja 2022 r., Sąd nie zobowiązał Frankowiczów do sporządzenia repliki do odpowiedzi Banku na pozew. W sprawie odbyły się dwie rozprawy.

Pierwsza z nich w trybie zdalnym – 6 marca 2024 r., na której Sąd nie mógł przesłuchać świadka z powodu problemów wynikających z połączenia zdalnego. Na kolejnej rozprawie, która odbyła się 4 października 2024 r. Sąd przesłuchał Frankowiczów.

Jeden ze świadków – pracownik banku – złożył zeznania na piśmie, które nic nie wniosły do sprawy. Wobec tego bank cofnął dowód w zakresie zeznań drugiego świadka. W sprawie nie było dowodu z opinii biegłego.

Jak orzekł Sąd Okręgowy?

Sąd ustalił, że umowa kredytu hipotecznego WŁASNY KĄT zawarta we wrześniu 2008 r. przez Naszych Klientów, jest nieważna w całości.

Sąd zasądził od banku na rzecz Frankowiczów łącznie kwotę 362.096,51 PLN wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi za okres od 31 marca 2022 r. do dnia zapłaty.

Ponadto Sąd zasądził od banku na Frankowiczów kwotę 11.834 zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie o dnia uprawomocnienia się wyroku do dnia zapłaty tytułem zwrotu kosztów procesu.

Wnioski

Umowy zawierane z PKO BP S.A. są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko PKO BP S.A. i chętnie pomaga konsumentom.

Zapraszamy do kontaktu.

Aneks do umowy kredytu WIBOR

Posted on by kancelaria

Nie musisz podpisywać aneksu do umowy kredytu WIBOR

Wielu kredytobiorców złotówkowych otrzymuje od banków korespondencję dotyczącą podpisania aneksu do umowy o kredyt hipoteczny oparty o WIBOR. Wynika to z planowanych na 2025 rok zmian, dotyczących całkowitego zaprzestania publikowania wskaźnika WIBOR.

Definicja aneksu

Aneks do umowy kredytu hipotecznego WIBOR jest dokumentem zmieniającym warunki dotychczasowego kredytu. Podpisanie aneksu powoduje, że dotychczasowe zasady mogą zostać zlikwidowane lub ulec modyfikacji.

Dlaczego banki wysyłają aneksy WIBOR?

Według banków aneksy są związane z obowiązkiem wynikającym z unijnego rozporządzenia BMR. Zapisy odnoszą się do procedur określających sposób postępowania w przypadku zakończenia publikacji WIBOR.

W ten sposób banki starają się zabezpieczyć własne interesy i poprzez podpisane aneksy uniknąć potencjalnych pozwów od Klientów.

Czy należy podpisać aneks WIBOR?

Warto podkreślić, że kredytobiorca złotówkowy nie ma obowiązku podpisania takiego aneksu. Zmiana wskaźnika referencyjnego następuje automatycznie bez potrzeby podpisania aneksu.

Szczególną ostrożność należy zachować przy rozważaniu złożenia pozwu do sądu. Podpisany aneks może stanowić pewną przeszkodę w walce o usunięcie tego wskaźnika z umowy kredytu.

Podsumowanie

Decyzja o podpisaniu aneksu do umowy kredytu hipotecznego WIBOR powinna być podejmowana po dokładnym przeanalizowaniu jego treści i ewentualnych konsekwencji dla danej sytuacji finansowej.

Warto pamiętać, że aktualna zmiana wskaźnika referencyjnego następuje automatycznie, zatem brak podpisania aneksu nie wpływa na warunki zawartej umowy kredytu hipotecznego.

Zachęcamy zatem do przesłania otrzymanego aneksu wraz z umową kredytu hipotecznego WIBOR do analizy przez doświadczoną kancelarię prawną.

Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotowym wygrywać spory sądowe w walce z bankami, aktywnie wspiera kredytobiorców złotówkowych i regularnie monitoruje aktualne orzecznictwo sądowe w sprawach umów kredytowych, w których znajdują się postanowienia wprowadzające do umowy wskaźnik WIBOR.

Zapraszamy do kontaktu.

Kolejna wygrana naszych Klientów z PKO BP S.A.

Posted on by kancelaria

Kolejna wygrana naszych Klientów z PKO BP S.A. (kredyt Nordea Habitat)

Nieważność umowy kredytu frankowego orzekł 30 października 2024 r. Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny (sygn. akt XXVIII C 16471/22). Nasi Klienci zawarli umowę kredytu mieszkaniowego NORDEA-HABITAT w lutym 2011 r. z Nordea Bank Polska S.A., którego następcą prawnym jest Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A..

Kwota udzielonego kredytu wynosiła 205.000,00 PLN, natomiast okres spłaty to 360 miesięcy.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 16 sierpnia 2022 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 14 lipca 2023 r., Sąd nie zobowiązał Frankowiczów do złożenia repliki do odpowiedzi Banku na Pozew. W sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 11 października 2024 r., na której Sąd przesłuchał Frankowiczów. Sąd nie uwzględnił wniosku o sporządzenie opinii biegłego sądowego.

Sąd badał status konsumenta i mimo prowadzonej przez naszego Klienta działalności gospodarczej, która jedynie była zarejestrowana na adres kredytowanej nieruchomości, Sąd uznał, że Kredytobiorca był konsumentem w chwili zaciągnięcia kredytu.

Jak orzekł Sąd Okręgowy?

Sąd ustalił, że umowa kredytu hipotecznego NORDEA-HABITAT zawarta w lutym 2011 r. przez Naszych Klientów jest nieważna w całości.

Od banku na rzecz Frankowiczów Sąd zasądził kwotę 124.081,80 PLN wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi za okres od 19 stycznia 2022 r. do dnia zapłaty. 

Ponadto Sąd zasądził od banku na rzecz Frankowiczów kwotę 10.834 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się wyroku do dnia zapłaty.

Wnioski

Umowy kredytu NORDEA HABITAT zawierane z Bankiem Nordea Bank Polska S.A. są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl 

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko PKO BP SA i chętnie pomaga konsumentom.

Zapraszamy do kontaktu.

Określanie beneficjentów w Fundacji Rodzinnej

Posted on by kancelaria

Modele określania beneficjentów w Fundacji Rodzinnej

Fundacja rodzinna, jako nowy instrument prawny w Polsce wprowadza elastyczne modele określania beneficjentów, co pozwala fundatorowi na dostosowanie struktury do swoich potrzeb i celów.

Kluczowym elementem jest statut, który musi precyzować zasady dotyczące beneficjentów. W statucie sporządzonym w formie aktu notarialnego fundator określa krąg beneficjentów, czyli tych którzy mają otrzymywać świadczenia od fundacji.

Kto może być beneficjentem?

Beneficjentem, a więc osobą odnoszącą określone korzyści zgodnie z wolą fundatora, może zostać osoba fizyczna i organizacja pożytku publicznego (OPP) np. stowarzyszenie czy fundacja. Beneficjentem będzie mogła zostać osoba fizyczna, bez względu na stopień pokrewieństwa z fundatorem, w tym także osoba trzecia tj. niezwiązana więzami krwi.

Fundator również ma prawo być beneficjentem fundacji rodzinnej, co pozwala mu na korzystanie z jej zasobów w trakcie swojego życia.

Modele określania beneficjentów

  1. Imienne: wskazanie konkretnych osób, jako beneficjentów, które pozwala precyzyjnie określić kto ma prawo do świadczeń lub mienia z fundacji. Ten model jest stosowany najczęściej w przypadku najbliższej rodziny fundatora.
  2. Kategoria: określenie grupy osób (dzieci, wnuki), jako potencjalnych beneficjentów. Ten model zapewnia elastyczność w przypadku zmian w składzie rodziny lub innych nieprzewidzianych okoliczności.
  3. Warunki: ustalenie kryteriów, które muszą być spełnione przez osoby chcące uzyskać status beneficjenta, tj. osiągnięcie odpowiedniego wieku, ukończenie edukacji czy zaangażowanie w działalność danej fundacji. Ten model ma na celu zapewnienie odpowiedzialności i odpowiedniego przygotowania beneficjentów do korzystania z majątku.
  4. Decyzje organów: przyznanie kompetencji do nadawania statusu beneficjenta odpowiednim organom fundacji lub samemu fundatorowi. Ten model pozwala na dynamiczne dostosowywanie kręgu beneficjentów do zmieniających się potrzeb rodziny i różnych okoliczności życiowych.
  5. Instytucjonalne: beneficjentem oprócz osoby fizycznej może być organizacja pozarządowa prowadząca działalność pożytku publicznego. Ten model umożliwia wsparcie działań charytatywnych lub społecznych przez fundację rodzinną.

Podsumowanie

Każdy z przedstawionych modeli może być dostosowany do indywidualnych potrzeb i celów fundatora, co czyni fundację rodzinną elastycznym narzędziem do zarządzania majątkiem i planowania sukcesji.

Właściwe skonstruowanie modelu świadczeń oraz określenie beneficjentów wymaga współpracy między fundatorem a wyspecjalizowanym Prawnikiem, aby zabezpieczyć interesy wszystkich stron oraz zapewnić długotrwałe funkcjonowanie fundacji rodzinnej.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy związane z przeprowadzaniem skutecznie sukcesji w firmach rodzinnych oraz przygotowuje firmy rodzinne do zakładania fundacji rodzinnych, opracowywania statutu i określania w nim modeli beneficjentów.

Zapraszamy do kontaktu.

Kolejny wyrok unieważniający WIBOR

Posted on by kancelaria

Kolejny przełomowy wyrok unieważniający WIBOR w Suwałkach

Nieważność umowy kredytu hipotecznego opartego o WIBOR (sygn. akt I C 332/24) orzekł 22 stycznia 2025 r. Sąd Okręgowy w Suwałkach. Ponadto, Sąd unieważnił także umowę pożyczki podpisaną w tym samym dniu, co umowa kredytu.

Sprawa dotyczy umowy kredytu hipotecznego, która została zawarta w 2015 r. z Getin Noble Bankiem (aktualnie VeloBank).

Jak orzekł Sąd Okręgowy w Suwałkach?

W ustnych motywach Sąd uznał żądanie pozwu za usprawiedliwione, podkreślając naruszenie przepisów prawa konsumenckiego. Ponadto stwierdził, że klauzule zmiennego oprocentowania oparte o WIBOR zawarte w umowie mają charakter abuzywny.

Po przeprowadzonym postępowaniu dowodowym, Sąd jednoznacznie ustalił, że Kredytobiorcom nie przekazano żadnych informacji o wskaźniku WIBOR poza zapisami w umowie. Natomiast oświadczenie o ryzyku zmiennej stopy procentowej, będące załącznikiem do umowy jest według Sądu blankietowe i niewystarczające.

Warto zaznaczyć, że w trakcie przesłuchania pracownik banku, który był świadkiem w sprawie, sam nie wiedział, kto tworzy wskaźnik WIBOR, jak ten wskaźnik jest ustalany oraz nie znał pojęcia fixingu. Dodatkowo zeznał, że podczas szkoleń organizowanych przez bank dokładnie wskazywano, jakie informacje nie powinny być przekazywane konsumentom.

Sąd podkreślił, że pracownik banku bez posiadania odpowiedniej wiedzy nie mógł prawidłowo poinformować w tym zakresie Klientów, tym samym bank nie dochował obowiązku informacyjnego.

Sąd zasądził na rzecz Kredytobiorców od Banku łącznie kwotę 245.943,93 zł wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 26 kwietnia 2024 r. Ponadto Sąd zasądził od banku zwrot kosztów procesowych w wysokości 11.817,00 zł.

Podsumowanie

Kolejny wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach daje nadzieję wszystkim kredytobiorcom złotówkowym na wygraną w sądzie z bankiem. Jest także potwierdzeniem, że wskaźnik WIBOR może być skutecznie kwestionowany.

Sąd stwierdził, że klauzule zmiennego oprocentowania oparte o WIBOR zawarte w umowie mają charakter abuzywny.

Warto dokonać analizy umowy kredytu złotówkowego i podjąć słuszną decyzję o dochodzeniu swoich praw.

Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotówkowym wygrywać spory sądowe z bankami.

Zapraszamy do kontaktu.