Miesiąc: czerwiec 2020

Raiffeisen Bank vs Frankowicze: unieważnienie umowy kredytu CHF

Posted on by Content Manager

Kolejny bank przegrywa z Frankowiczami, zatem rozpoczynamy nowy cykl artykułów – unieważnienia lub odfrankowienia umów kredytów CHF udzielonych przez Raiffeisen Bank (obecnie Raiffeisen Bank International Oddział w Polsce).

Sąd Okręgowy w Warszawie, 18 czerwca 2020 r. stwierdził nieważność umowy kredytu frankowego denominowanego udzielonego przez Polbank EFG (sygn. akt XXV C 273/20). Rzeczona umowę Frankowicze zawarli w 2006 r.

Szczegóły wyroku

Po pierwszej rozprawie, podczas której Sąd Okręgowy w Warszawie przesłuchał Frankowiczów, Sąd stwierdził nieważność umowy kredytu!

Na rzecz Frankowiczów, Sąd zasądził zwrot ponad 70 tys. zł nadwyżki nad kwotę udzielonego kredytu w złotych wraz z odsetkami.

W ustnym uzasadnieniu wyroku Sąd Okręgowy potwierdził, iż umowa kredytu denominowanego udzielonego przez Polbank EFG jest nieważna z powodu wprowadzenia do umowy klauzul przeliczeniowych.

Kwestionowane przez Sąd Okręgowy klauzule przeliczeniowe zostały sformułowane w sposób niejednoznaczny i nietransparentny, a zatem są sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają interes konsumentów.

Dodatkowo Sąd Okręgowy potwierdził, iż klauzule przeliczeniowe mają bezpośredni wpływ na główne świadczenie, a usunięcie tych klauzul skutkuje nieważnością całej umowy kredytu.

Wnioski

Sąd Okręgowy ponownie potwierdził, iż umowa kredytu frankowego denominowanego udzielonego przez Polbank EFG jest nieważna!

W opisywanej sprawie Sąd Okręgowy przeprowadził tylko jedną rozprawę, na której przesłuchał Frankowiczów i wydał wyrok!

Klauzule przeliczeniowe zawarte w umowie kredytu frankowego denominowanego udzielonego przez Polbank EFG są niedozwolone!

Zatem zachęcamy www.frankowiczudzialaj.pl! Frankowiczu, złóż pozew przeciwko Bankowi, a my Ci w tym pomożemy! Szołajski Legal Group aktywnie pomaga Frankowiczom.

Dopłaty do kredytów obrotowych z budżetu – Tarcza 4.0

Posted on by Content Manager

Po omówieniu pożyczek płynnościowych (Pożyczka płynnościowa korzystna dla przedsiębiorcy w kryzysie >>) oraz dotacji na kapitał obrotowy (Dotacje na kapitał obrotowy >>), w cyklu Biznes w Czasach Epidemii opisujemy nowe rozwiązanie pomocowe, zawarte w Tarczy Antykryzysowej 4.0.

Mowa o dopłatach realizowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego, które umożliwią przedsiębiorcom zaciągnięcie kredytu obrotowego o obniżonym oprocentowaniu.

Na program dopłat do kredytów przeznaczone jest 565 mln zł (296 mln zł w 2020 r. i 269 mln zł w 2021 r.), co pozwoli na udzielenie preferencyjnych kredytów obrotowych o wartości około 32 mld zł.

Kto i jak może uzyskać dopłatę do kredytu?

Preferencyjne kredyty skierowane są do przedsiębiorców oraz podmiotów prowadzących działalność w sektorze podstawowej produkcji produktów rolnych.

W Banku Gospodarstwa Krajowego powstaje specjalny Fundusz Dopłat do Oprocentowania. Kredytów będą udzielały banki, które zawrą umowę z BGK (ich listę znajdziemy na stronie BGK).

Fundusz Dopłat do Oprocentowania obejmie kredyty obrotowe nowe, jak i już zaciągnięte, a dopłata będzie obejmowała maksymalnie 12 miesięcy.

Kredyty z dopłatą będą udzielane do 31 grudnia 2020 r., a wysokość wsparcia Funduszu wyniesie:

  1. 2 punkty procentowe (dopłaty do odsetek) dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw;
  2. 1 punkt procentowy (dopłaty do odsetek) dla dużych przedsiębiorstw.

Udzielane wsparcie w ramach dofinansowania odsetek przy kredycie obrotowym wchodzi w sumę dotychczasowej pomocy publicznej, z której skorzystał przedsiębiorca w związku z COVID-19. Pomoc dla przedsiębiorcy nie może przekroczyć 800 tys. euro, a w sektorze produkcji podstawowej produktów rolnych limit to 100 tys. euro oraz w sektorze rybołówstwa i akwakultury limit to 120 tys. euro.

Podsumowanie

W związku z kryzysem wynikającym z epidemii COVID-19 przedsiębiorcy odczuwają trudności finansowe i są zainteresowani zaciąganiem kredytów obrotowych na preferencyjnych warunkach, wynikających z dopłat do odsetek od kredytu.

Szołajski Legal Group wspiera w pozyskiwaniu preferencyjnych kredytów oraz zachęca do korzystania z dopłat do kredytu obrotowego, które poprawią płynność przedsiębiorców.

Zabezpieczenie powództwa w sprawie kredytu frankowego

Posted on by Content Manager

Coraz odważniej Sądy udzielają Frankowiczom zabezpieczenia powództwa w sprawie o unieważnienie lub odfrankowienie kredytu CHF.

O pojedynczych przypadkach zabezpieczenia powództwa pisaliśmy już w jesieni 2019 r., przedstawiając sprawy dotyczące Getin Noble Bank (zobacz tutaj). Uzasadnieniem tamtych decyzji Sądu była sytuacja finansowa banku.

Obecnie Sądy w całej Polsce udzielają zabezpieczenia powództw Frankowiczów przeciwko wielu bankom.

Jakiego zabezpieczenia powództwa udzielają Sądy?

Po pierwsze, Sądy orzekają wstrzymanie obowiązku dokonywania przez Frankowiczów spłaty rat kredytu frankowego do czasu uprawomocnienia się wyroku w sprawie o unieważnienie lub odfrankowienie kredytu, czyli do czasu wydania wyroku przez Sąd II instancji.

Po drugie, zakazują bankowi prawa wypowiedzenia umowy kredytu frankowego do czasu uprawomocnienia się wyroku w sprawie o unieważnienie lub odfrankowienie kredytu.

Po trzecie zaś, Sądy zabraniają bankowi przekazywania informacji do biur informacji kredytowej i biur informacji gospodarczej o zadłużeniu Frankowiczów w związku z wykonaniem zabezpieczenia Sądu i zaprzestaniem spłacania rat kredytu.

Zabezpieczenia dotyczą już wielu kredytów indywidualnych i w większości zostały zaskarżone przez Banki.

Sąd Apelacyjny potwierdza zasadność zabezpieczenia powództwa

Warto wskazać, że postanowienie Sądu Okręgowego w Warszawie z sierpnia 2019 r. (o którym pisaliśmy tutaj, zostało utrzymane przez Sąd Apelacyjny w Warszawie w postanowieniu o sygnaturze VI ACa 1137/19 na początku maja 2020 r.

W postanowieniu tym, Sąd Apelacyjny potwierdził zasadność zabezpieczenia powództwa Frankowiczów poprzez wstrzymanie płatności rat kredytu. Przywołując spłatę kwoty o ponad 20 proc. wyższej od udzielonego kredytu, Sąd udowodnił interes prawny Frankowiczów. Zaznaczył także, że w przypadku wygranej konieczne będzie rozliczenie z bankiem.

Warto wskazać, że Sąd Apelacyjny w Łodzi wydał 9 czerwca 2020 r. postanowienie o zabezpieczeniu powództwa Frankowiczów w pozwie zbiorowym. Będzie ono dotyczyło znacznej części Frankowiczów objętych pozwem zbiorowym – tych, którzy wpłacili bankowi w ratach kwotę wyższą od tej wypłaconej przez bank.

Warto zatem rozważyć złożenie wniosku o zabezpieczenie w sprawach frankowych, w czym pomaga Szołajski Legal Group.

Dotacje na kapitał obrotowy od PARP

Posted on by Content Manager

Konkurs na „Dotacje na kapitał obrotowy” dla firm, które ucierpiały w wyniku kryzysu spowodowanego epidemią COVID-19, ogłosiła 8 czerwca 2020 r. Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości. Na program PARP przeznaczyła 2,5 mld zł.

Wnioski o dotację należy składać od 15 czerwca do 31 lipca 2020 r. Maksymalnie firma może uzyskać 430 tys. zł dotacji.

Środki na dotacje pochodzą z programów unijnych: Program Operacyjny Polska Wschodnia oraz Program Operacyjny Inteligentny Rozwój i skierowane są do przedsiębiorców z całej Polski.

Warunki udzielenia dotacji

Przedsiębiorca występujący o dotację na kapitał obrotowy musi zatrudniać mniej niż 250 pracowników, zaś jego roczne przychody nie mogą przekraczać 50 mln zł.

Warunkiem udzielenia dotacji jest spadek obrotów u Przedsiębiorcy o co najmniej 30 proc. od marca 2020 r. w porównaniu do miesiąca poprzedniego lub do analogicznego miesiąca w 2019 r.

Wnioskujący o dotację Przedsiębiorca musiał także prowadzić działalność gospodarczą na dzień 31 grudnia 2019 r. oraz nie mógł się wtedy znajdować w trudnej sytuacji ekonomicznej.

Na co wykorzystać dotację?

Otrzymaną dotację na kapitał obrotowy Przedsiębiorca może przeznaczyć na koszty funkcjonowania przedsiębiorstwa oraz koszty związane z finansowaniem kapitału obrotowego, tj. opłacenie mediów, najem powierzchni, zakup towarów czy ubezpieczenie działalności.

Dotacja może zostać udzielona maksymalnie na okres trzech miesięcy.

Suma dotacji jest obliczana jako iloczyn stawki jednostkowej dla określonego poziomu zatrudnienia i liczby miesięcy, w których wnioskodawca potrzebuje wsparcia:

  1. dla MikroPrzedsiębiorcy (do 9 pracowników) ok. 70 tys. zł,
  2. dla Małych Przedsiębiorców (do 49 pracowników) ok. 165 tys. zł,
  3. dla Średnich Przedsiębiorców (do 249 pracowników) ok. 430 tys. zł.

Wnioski

Przedsiębiorcy powinni korzystać z dostępnych środków pomocowych, aby poprawić swoją sytuację finansową w związku z kryzysem.

Szołajski Legal Group wspiera przedsiębiorców w kryzysie i pomaga uzyskać środki pomocowe.

Umowa kredytu indeksowanego Nordea Bank unieważniona

Posted on by Content Manager

Zwrot 190 tys. franków szwajcarskich oraz koszty sądowe zasądził na rzecz Frankowiczów Sąd Okręgowy w Warszawie unieważniając 20 grudnia 2019 r. umowę kredytu indeksowanego udzielonego przez Nordea Bank Polska (obecnie PKO BP S.A.) 1 czerwca 2011 r.

Szczegóły rozstrzygnięcia

Postanowienia umowy kredytu indeksowanego Nordea Habitat odwoływały się do kursów waluty CHF określanych przez Bank we własnych tabelach kursów. Ani umowa, ani część ogólna umowy kredytu nie określały zasad ustalania kursów przez Bank, co potwierdza pełną swobodę Nordea Bank w ustalaniu kursu CHF.

W sprawie o sygn. akt XXV 2120/19 Sąd Okręgowy potwierdził, że w umowie znajdowały się klazule abuzywne, uprawniające Bank do jednostronnego ustalenia salda kredytu w złotych oraz wysokości raty kredytu w złotych według własnej tabeli kursów.

Analizując sprawę, Sąd Okręgowy odwołał się również do wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE z 3 października 2019 r. Zgodnie z tym wyrokiem weryfikował, czy Frankowicze zgadzają się na unieważnienie kredytu.

Wnioski

Zarówno indeksowane, jak i denominowane kredyty frankowe udzielane przez Nordea Bank są unieważniane przez Sądy, ponieważ zawierają klauzule abuzywne.

Warto podkreślić, że obecnie to w rękach Frankowiczów są mocne argumenty pozwalające na unieważnienie lub odfrankowienie kredytów. Nie warto czekać, trzeba działać!

Zachęcamy do kontaktu, Szołajski Legal Group, www.frankowiczudzialaj.pl

 

Pożyczka płynnościowa korzystna dla przedsiębiorcy w kryzysie

Posted on by Content Manager

Pożyczki płynnościowe, udzielane na bardzo atrakcyjnych warunkach, są kolejną formą pomocy przedsiębiorcom, wynikającą z Tarczy Antykryzysowej.

Pożyczki płynnościowe są finansowane z Programu Unijnego Inteligentny Rozwój. Mają zaspokoić potrzeby firm borykających się z problemem płynności finansowej w okresie pandemii.

Dlaczego pożyczki finansowe są tak atrakcyjne?

Warunki udzielenia pożyczki płynnościowej są korzystne dla przedsiębiorców:

  1. O pożyczkę płynnościową mogą ubiegać się mikro, małe i średnie firmy z całej Polski (bez ograniczeń dotyczących lokalizacji i charakteru działalności ani branży);
  2. Ustalenie kwoty pożyczki płynnościowej jest zależne od indywidualnej sytuacji firmy:
    a)     dwukrotność zeszłorocznych wynagrodzeń w przedsiębiorstwie; lub
    b) 25% zeszłorocznych obrotów; lub
    c) w uzasadnionych przypadkach, jako kwota zapotrzebowania na kapitał obrotowy firmy w ciągu najbliższych 18 miesięcy;
  3. Łączna suma pożyczek płynnościowych dla jednego przedsiębiorcy nie może przekroczyć 15 mln zł;
  4. Oprocentowanie pożyczki płynnościowej wynosi 0 %;
  5. Za udzielenie pożyczki płynnościowej nie pobiera się żadnych opłat ani prowizji;
  6. Pożyczka płynnościowa może być udzielona na 6 lat, przewidziana jest w tym okresie półroczna karencja w spłacie, a w pierwszych dwóch latach – dwumiesięczne wakacje kredytowe;
  7. Zabezpieczeniem pożyczek płynnościowych do 100 tys. zł jest jedynie weksel in blanco, w przypadku wyższych kwot – zabezpieczenie ustalane jest indywidualnie;
  8. Pożyczek udzielają pośrednicy finansowi, których listę, wraz ze szczegółowymi informacjami o pożyczkach płynnościowych można znaleźć na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.

Nowe środki

Na finansowanie wniosków z nowych naborów budżet Funduszu Pożyczkowego zostanie zwiększony o dodatkowe środki, co ogłoszono 27 maja 2020 r.

W celu usprawnienia obsługi nowych wniosków o pożyczki płynnościowe Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej oraz Bank Gospodarstwa Krajowego podpisują umowy z nowymi instytucjami finansowymi.

Szołajski Legal Group wspiera przedsiębiorców w pozyskiwaniu pożyczek płynnościowych. Zachęcamy do zainteresowania się tym atrakcyjnym finansowaniem.

Sąd Okręgowy we Wrocławiu: umowa Nordea Habitat nieważna

Posted on by Content Manager

Kolejny wyrok o nieważności umowy kredytu Nordea Habitat wydał Sąd Okręgowy we Wrocławiu 20 grudnia 2019 r.! Sprawa dotyczyła umowy kredytu denominowanego udzielonego w 2007 r. przez Nordea Bank (obecnie PKO BP S.A.) w złotych, w kwocie stanowiącej równowartość 86.193,50 franków szwajcarskich.

Sąd: niedookreślona kwota kredytu

Sąd Okręgowy potwierdził nieważność umowy, ponieważ kwota kredytu była niedookreślona i nieokreślona już w dniu zawarcia umowy! Ponadto umowa kredytu była zawarta na wzorze umowy przygotowanym przez Bank i Frankowicz nie miał możliwości jej negocjacji.

W ocenie Sądu Okręgowego abuzywne – rażąco sprzeczne z interesem konsumenta oraz sprzeczne z dobrymi obyczajami są postanowienia umowy kredytu dotyczące:

  1. posługiwania się przez Bank kursami kupna/sprzedaży CHF ustalanymi jednostronnie przez Bank, pochodzącymi z tabeli kursów Banku;
  2. posługiwania się przez Bank różnymi kursami CHF dla przeliczeń wypłaty kredytu przez Bank i dla przeliczeń spłaty kredytu przez Frankowicza.

W związku z powyższym Sąd Okręgowy we Wrocławiu stwierdził jednoznacznie, iż po wyeliminowaniu z umowy postanowień abuzywnych konieczne było unieważnienie umowy kredytu.

Warto podkreślić, że w tej sprawie z powództwem wystąpił Bank, bo Frankowicz z uwagi na swoją trudną sytuację materialną nie był w stanie dalej regulować rat kredytu.

Sąd dopuścił w sprawie opinię biegłego sądowego potwierdzającą, że na dzień zaprzestania spłacania rat kredytu Frankowicz spłacił całą kwotę udzielonego kredytu.

Wnioski

Umowy kredytu CHF udzielanego przez Nordea Bank mogą być unieważnione lub odfrankowione, a aktualne orzecznictwo sądowe to potwierdza!

Frankowiczu nie czekaj, działaj i występuj do Sądu o unieważnienie Twojego kredytu CHF!

Szołajski Legal Group wspiera Frankowiczów w tym procesie!

Nowe uproszczone postępowanie restrukturyzacyjne a la COVID-19

Posted on by Content Manager

W ramach Tarczy Antykryzysowej 4.0 wprowadzono nowe uproszczone postępowanie restrukturyzacyjne na czas epidemii COVID-19.

W dziale Biznes w czasach epidemii pisaliśmy wcześniej o trybie postępowania restrukturyzacyjnego o zatwierdzenie układu (tutaj >> Restrukturyzacja na wypadek niewypłacalności). Obecnie jednak ustawodawca wprowadza kolejne uproszczenia w tej procedurze i tworzy nowe, specjalne postępowanie restrukturyzacyjne!

Na czym polega postępowanie restrukturyzacyjne na czas epidemii?

Zgodnie z nowymi przepisami, każdy przedsiębiorca mający problemy z płynnością finansową może obwieścić w Monitorze Sądowym i Gospodarczym, że otwiera postępowanie o zatwierdzenie układu. Musi jednak w terminie do 30 czerwca 2021 r. zawrzeć umowę z jednym z 1441 doradców restrukturyzacyjnych.

Postępowanie to będzie prowadzone praktycznie bez udziału sądu, w oparciu o zasady dotyczące postępowania o zatwierdzenie układu (czytaj więcej tutaj >> Restrukturyzacja na wypadek niewypłacalności, konsekwencje epidemii).

Niezależnie od wielkości firmy, to doradca restrukturyzacyjny będzie pełnił rolę nadzorcy układu.

Przedsiębiorca może skorzystać z tego specjalnego postępowania tylko raz, a zatem decyzja o opublikowaniu obwieszczenia musi być przemyślana.

Ochrona wynikająca z obwieszczenia o otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego przewidzianego na czas epidemii jest szeroka i obejmie:

  1. ochronę przed postępowaniami egzekucyjnymi, dotyczącymi również wierzytelności zabezpieczonych rzeczowo oraz
  2. ochronę przed wypowiedzeniem niektórych kluczowych dla dłużnika umów np.: najmu, dzierżawy czy leasingu. 

Termin na zawarcie układu z wierzycielami wynosi tylko 4 miesiące od dnia publikacji obwieszczenia w Monitorze Sądowym i Gospodarczym. Zbierania głosów wierzycieli pod układem dokonuje samodzielnie dłużnik, pod okiem nadzorcy układu.

W celu przeprowadzenia głosowania nad układem, zgromadzenie wierzycieli może zwołać nadzorca układu. Zgromadzenie można przeprowadzić w formie wideokonferencji.

Postępowanie zostanie umorzone z mocy prawa, jeżeli w ciągu czterech miesięcy nie wpłynie do sądu wniosek o zatwierdzenie układu.

Wynagrodzenie doradcy restrukturyzacyjnego

Wynagrodzenie doradcy restrukturyzacyjnego nie może być wyższe od 15 proc. kwoty przeznaczonej dla wierzycieli, zgodnie z postanowieniami układu.

Przy kwocie dla wierzycieli wyższej niż 100 tys. zł, wynagrodzenie doradcy wyniesie 3 proc. od kwoty przewyższającej. Jeżeli kwota dla wierzycieli jest wyższa niż 500 tys. zł., wynagrodzenie doradcy ponad tę kwotę wyniesie 1 proc.

W przypadku zaś prawomocnej odmowy zatwierdzenia układu lub umorzenia postępowania, wynagrodzenie doradcy restrukturyzacyjnego nie może być wyższe niż 10 296,14‬ zł.

Podsumowanie

Na zakończenie podsumujmy zalety nowego postępowania:

  1. przedsiębiorca sam, bez konieczności występowania do sądu, będzie mógł otworzyć postępowanie restrukturyzacyjne,
  2. postępowanie będzie szybsze – 4 miesiące na zawarcie układu,
  3. postępowanie będzie tańsze – wynagrodzenie doradców restrukturyzacyjnych ograniczone do 15 % kwoty dla wierzycieli,
  4. odciążenie sądów zajmujących się postępowaniami restrukturyzacyjnymi, chyba że działania dłużnika będą krzywdzące dla wierzycieli.