Miesiąc: maj 2020

Postępowanie sanacyjne – restrukturyzacja pomocą w kryzysie (cz. 4)

Posted on by Content Manager

Najpełniejszą formą postępowania restrukturyzacyjnego jest postępowanie sanacyjne. Tak jak postępowania przedstawione we wcześniejszych artykułach, także postępowanie sanacyjne ma uchronić niewypłacalnego przedsiębiorcę przed upadłością.

Dotychczas omówiliśmy trzy inne rodzaje postępowań restrukturyzacyjnych – postępowanie o zatwierdzenie układu, przyśpieszone postępowanie układowe oraz postępowanie układowe.

 

Na czym polegają działania sanacyjne?

W ramach postępowania sanacyjnego podejmuje się działania zmierzające do zawarcia układu z wierzycielami oraz działania sanacyjne, ingerujące w strukturę przedsiębiorstwa dłużnika.

Celem postępowania sanacyjnego jest poprawa sytuacji ekonomicznej dłużnika oraz przywrócenie dłużnikowi zdolności do wykonywania zobowiązań, dlatego oprócz układu z wierzycielami podejmowane są działania sanacyjne.

Ochrona przed egzekucją w postępowaniu sanacyjnym jest najpełniejsza, ponieważ chroni także przed egzekucją wierzytelności zabezpieczonych rzeczowo lub innych wierzytelności nieobjętych układem.

W postępowaniu sanacyjnym zarząd nad całym majątkiem własnym przedsiębiorcy przejmuje zarządca wyznaczony przez sąd, który zarządza majątkiem (masą sanacyjną).

Zarządca podejmuje działania sanacyjne, do których zaliczyć należy m.in.:

  • możliwość odstąpienia od niekorzystnych umów;
  • możliwość dokonania redukcji zatrudnienia;
  • możliwość zbycia zbędnego majątku.

Postępowanie sanacyjne cechuje restrykcyjny nadzór sprawowany przez sędziego-komisarza oraz wierzycieli.

W trakcie postępowania zarządca sporządza plan restrukturyzacyjny, który jest podstawą postępowania (określa środki na realizację postępowania) i pozwala ocenić szanse wykonania układu.

Postępowanie sanacyjne powinno trwać 12 miesięcy – do momentu uprawomocnienia się postanowienia o zatwierdzeniu układu. Sanacja zmierza do utrzymania przedsiębiorcy i zaspokojenia wierzycieli.

 

Podsumowanie

Zdaniem Szołajski Legal Group, w dobie kryzysu należy wykorzystać postępowanie restrukturyzacyjne, aby uchronić przed upadłością i likwidacją działalności przedsiębiorcy.

Kredyt frankowy GE Money Banku prawomocnie unieważniony

Posted on by Content Manager

 

Sąd Okręgowy w Szczecinie uwzględnił 5 marca 2020 r. apelację Frankowiczki, unieważniając umowę kredytu i zasądzając zwrot ponad 24 tys. zł oraz zwrot kosztów sądowych. W ten sposób Sąd Okręgowy zmienił wyrok Sądu Rejonowego Szczecin-Centrum w Szczecinie z 24 maja 2019 r. (sygn. akt I C 719/16).

Umowę kredytu z Bankiem Ge Money Bank Frankowiczka zawarła 31 sierpnia 2009 r.

Rozpatrując apelację (sygn. akt II Ca 1382/19), Sąd Okręgowy potwierdził w pierwszej kolejności, że umowa kredytu winna być weryfikowana w zakresie postanowień umownych na datę jej zawarcia.

Zdaniem Sądu, umowa zawierała klauzule abuzywne dotyczące indeksacji do kursu franka szwajcarskiego, mimo iż postanowienia te odnosiły się do kursu średniego Narodowego Banku Polskiego!

W toku postępowania sądowego Frankowiczka zgodziła się na unieważnienie umowy kredytu. W uzasadnieniu nieważności umowy, Sąd Okręgowy w Szczecinie powołał się wprost na wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 3 października 2019 r. w polskiej sprawie Państwa Dziubak.

Sąd Okręgowy stwierdził, że przy zastosowaniu unieważnienia umowy kredytu należy brać pod uwagę aktualną sytuację Frankowicza i uwzględnić jego zgodę na unieważnienie umowy, które zdaniem Sądu jest korzystne dla Frankowiczki.

Wnioski

Sąd Okręgowy w Szczecinie potwierdził, iż umowa GE Money Banku zawiera klauzule abuzywne i winna być unieważniona!

Frankowicze wygrywają w całej Polsce! Powinni brać sprawy w swoje ręce i działać, aby zaprzestać spłacania nieuczciwych kredytów frankowych.

Postępowanie układowe – restrukturyzacja w przedsiębiorstwie (cz. 3)

Posted on by Content Manager

Po omówieniu postępowania o zatwierdzeniu układu (tutaj) i przyśpieszonego postępowania układowego (tutaj), w ramach cyklu Biznes w Czasie Epidemii nadszedł czas na omówienie właściwego postępowania układowego.

Postępowanie układowe

Z postępowania układowego mogą skorzystać przedsiębiorcy zagrożeni niewypłacalnością i przedsiębiorcy niewypłacalni (ale ta niewypłacalność nie może być głęboka).

W ramach postępowania układowego zadłużony przedsiębiorca może nadal sprawować zarząd nad własnym przedsiębiorstwem. Jednak w czasie postępowania układowego działa pod kontrolą sprawowaną przed sąd, wierzycieli i nadzorcę sądowego.

To nadzorca sądowy udziela zgody na podejmowanie przez przedsiębiorcę czynności przekraczające zwykły zarząd przedsiębiorstwem.

 

Korzyści wynikające z prowadzenia postępowania układowego dla przedsiębiorcy to:

  1. ochrona przed egzekucjami podatkowymi,
  2. ochrona przed egzekucjami cywilnymi oraz
  3. wstrzymanie egzekucji z nieruchomości (hipoteki) i ruchomości (zastawy) – tylko na 3 miesiące.

 

Z postępowania układowego mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy pozostają ze swoimi wierzycielami w sporze, a suma spornych wierzytelności przekracza 15 % wszystkich wierzytelności, które mogą być objęte układem.

Postępowanie układowe jest dość długie, bowiem trwa ponad 12 miesięcy.

 

Wnioski

W związku z epidemią i trudnościami w regulowaniu zobowiązań warto rozważyć restrukturyzację jako sposób na wyjście przedsiębiorcy z kryzysu.

Szołajski Legal Group aktywnie pomaga przedsiębiorcom, wspierając w wyborze i realizacji postępowań restrukturyzacyjnych.

Kolejny wyrok odfrankowujący kredyt CHF udzielony przez GE Money Bank!

Posted on by Content Manager

W ramach cyklu nt. wygranych Frankowiczów z GE Money Bank (obecnie BPH SA z siedzibą w Gdańsku) opisujemy dziś wyrok Sądu Okręgowego w Gdańsku z 17 marca 2020 r. (I C 856/16).

Sąd Okręgowy w Gdańsku rozpatrywał sprawę kredytu udzielonego przez GE Money Bank 31 grudnia 2007 r. Na rzecz Frankowiczów Sąd zasądził od Banku kwotę ponad 105 tys. zł oraz zwrot kosztów sądowych!

Sąd: odniesienie do kursu średniego NBP i marży banku abuzywne

Sąd potwierdził, że umowa kredytu zawierała klauzule abuzywne, odnoszące się do indeksacji kredytu kursem franka szwajcarskiego. Jak stwierdził Sąd, po usunięciu klauzul indeksacyjnych umowa może być nadal wykonywana i orzekł o jej odfrankowieniu.

Także w tej umowie kredytu znalazło się odniesienie do kursu średniego NBP i marży banku, a Sąd uznał tę klauzulę indeksacyjną za abuzywną!

Sąd Okręgowy w Gdańsku potwierdził, że był to od początku kredyt złotówkowy a nie frankowy!

To bardzo ważne orzeczenie, albowiem jest to pierwsza wygrana Frankowiczów w Sądzie w Gdańsku!

Wnioski

Kolejny wyrok przeciwko Bankowi BPH S.A. z siedzibą w Gdańsku (dawniej GE Money Bank) potwierdza, że umowy CHF zawierające klauzule abuzywne można co najmniej odfrankowić!

Ważne jest powołanie się Sądu Okręgowego w Gdańsku na wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE z 3 października 2019 r. w sprawie Państwa Dziubak, zgodnie z którym nie można zastąpić klauzul indeksacyjnych – abuzywnych – tylko trzeba je wykreślić z umowy kredytu!

Po takim wykreśleniu klauzul kredytu, odnoszących się do waluty CHF pozostaje umowa złotówkowa, czyli następuje „odfrankowienie”!

Frankowiczu weź zatem sprawy w swoje ręce i działaj! Nie ma na co czekać, bo Banki przegrywają już w całej Polsce!

Restrukturyzacja w obronie przedsiębiorcy dotkniętego kryzysem (cz.2)

Posted on by Content Manager

W ostatnim artykule (https://szolajski.com/restrukturyzacja-na-wypadek-niewyplacalnosci-konsekwencje-epidemii-cz-1/), przedsiębiorcom dotkniętym poważniejszymi problemami w związku z pandemią koronawirusa, proponowaliśmy przeprowadzenie postępowania restrukturyzacyjnego. Przypominamy raz jeszcze, że podczas restrukturyzacji najważniejsze jest otwarcie postępowania w odpowiednim momencie oraz dokonanie wyboru właściwej procedury.

Po opisaniu postępowania o zatwierdzeniu układu (tutaj), dziś proponujemy kolejny, bardziej sformalizowany rodzaj postępowania restrukturyzacyjnego, jakim jest przyspieszone postępowanie układowe.

Czym jest przyspieszone postępowanie układowe?

W postępowaniu układowym, porozumienie z wierzycielami jest zawierane w uproszczonym trybie i w krótkim terminie – około 2-3 miesięcy. Postępowanie takie można wszcząć, jeżeli suma wierzytelności spornych między dłużnikiem a wierzycielami nie przekracza 15 % sumy wierzytelności.

Jednakże zadłużony przedsiębiorca nie może samodzielnie wybrać nadzorcy sądowego! Ponadto dłużnik nie ma prawa samodzielnie zbierać głosów od wierzycieli.

To Sąd wyznacza niezależnego nadzorcę sądowego, który kontroluje działania dłużnika, a w szczególności składane przez niego propozycje układowe. Plan restrukturyzacyjny sporządza wybrany przez Sąd doradca restrukturyzacyjny.

Warto podkreślić, iż przyśpieszone postępowanie układowe powoduje zawieszenie postępowań egzekucyjnych wobec dłużnika, a dokonane zajęcia rachunków bankowych mogą być uchylone przez sędziego-komisarza.

Dlatego też takie postępowanie restrukturyzacyjne zalecane jest dłużnikom, którzy chcą się ochronić przed prowadzoną egzekucją.

Wnioski

Każde postępowanie restrukturyzacyjne może prowadzić do kontynuacji działalności i uchronić przed jej upadłością. W związku z trudnościami wynikającymi z pandemii koronawirusa warto rozważyć przyspieszone postępowanie układowe.

Wygrane Frankowiczów z GE Money Bank (Bank BPH) – nowy cykl

Posted on by Content Manager

 

Po artykułach o wygranych Frankowiczów z bankami: mBank, Getin Noble Bank i PKO BP, przyszedł czas na analizę wygranych z Bankiem BPH S.A. (wcześniej GE Money Bank) z siedzibą w Gdańsku.

Ciekawy wyrok wydał Sąd Rejonowy dla Warszawy Śródmieścia w Warszawie 5 marca 2020 r. stwierdzając nieważność umowy kredytu frankowego udzielonego przez Bank GE Money Bank.

Sprawa dotyczyła umowy kredytu udzielonego przez Bank GE Money Bank Mieszkaniowy z 2006 r., który zawierał skomplikowane klauzule indeksacyjne.

Klauzule indeksacyjne skorelowane z kursem NBP

W przedmiotowej umowie kredytu klauzule przeliczeniowe do franka szwajcarskiego były skorelowane z kursem średnim NBP! Natomiast marża banku była określana w oparciu o kursy 5 innych banków komercyjnych.

Trudność w wydaniu wyroku związana była z powiązaniem indeksacji do franka szwajcarskiego z kursem średnim Narodowego Banku Polskiego, a nie tabelą kursów ustalaną samodzielnie przez GE Money Bank.

Sąd Rejonowy jednak jednoznacznie rozwiał te wątpliwości i w ustnych motywach uzasadnienia stwierdził, że umowa kredytu zawiera klauzule abuzywne dotyczące indeksacji do kursu franka szwajcarskiego.

Sąd zasądził na rzecz Frankowiczów ponad 45 tys. zł wraz z odsetkami oraz zwrot kosztów sądowych. Potwierdził zarzuty Frankowiczów i stwierdził, że Bank naruszył obowiązki informacyjne wobec konsumentów nie informując ich prawidłowo o ryzyku walutowym.

Warto podkreślić, iż zarzut naruszenia obowiązków informacyjnych jest kwestionowany przez Banki, które podnoszą, iż Frankowicze złożyli oświadczenia o świadomości co do ryzyka kursowego.

Podsumowanie

Po raz kolejny Sąd stwierdza nieważność umowy kredytu frankowego udzielonego przez GE Money Bank.

Kredytobiorcy muszą podjąć swoje sprawy samodzielnie i uzyskać indywidualny wyrok w swojej sprawie.

Nie ma Banków, które nie przegrywają z Frankowiczami! Trzeba działać!

Restrukturyzacja na wypadek niewypłacalności – konsekwencje epidemii (cz. 1)

Posted on by Content Manager

W przypadku zagrożenia wypłacalności przedsiębiorcy wobec wierzycieli, spowodowanej pandemią koronawirusa, warto rozważyć przeprowadzenie postępowania restrukturyzacyjnego.

Oczywiście można próbować negocjować z wierzycielami samodzielnie – np. rozłożenie długu na raty lub wydłużenie terminu płatności – jeśli jednak te działania zawiodą, należy podjąć formalnie postępowanie restrukturyzacyjne.

Postępowanie restrukturyzacyjne kończy się sukcesem, gdy wniosek o jego otwarcie składa się zaraz po pojawieniu się pierwszych trudności finansowych, kiedy Przedsiębiorca jest tylko zagrożony niewypłacalnością, ale jeszcze reguluje swoje wymagalne zobowiązania.

Postępowanie o zatwierdzenie układu

Najszybszym i najmniej sformalizowanym jest postępowanie o zatwierdzenie układu, w którym udział sądu jest minimalny, dlatego w przypadku trudności finansowych rekomendujemy rozważenie tego najprostszego postępowania restrukturyzacyjnego.

Sąd zatwierdza układ z wierzycielami, do zawarcia którego przedsiębiorca doprowadza na własną rękę, współpracując z wybranym przez przedsiębiorcę doradcą restrukturyzacyjnym.

Warto podkreślić, że układ z wierzycielami zostaje przyjęty, jeżeli wypowie się za nim większość głosujących wierzycieli, mających łącznie co najmniej dwie trzecie sumy wierzytelności przysługujących wszystkim wierzycielom uprawnionym do głosowania.

W tym postępowaniu o zatwierdzenie układu to przedsiębiorca samodzielnie wybiera doradcę restrukturyzacyjnego i wraz z nim negocjuje układ z wierzycielami. Od swoich dłużników przedsiębiorca zbiera głosy za zatwierdzeniem proponowanego układu.

 

Podsumowanie

A zatem, w postępowaniu o zatwierdzenie układu kluczowym jest dobór właściwego i doświadczonego doradcy restrukturyzacyjnego. Istotne znaczenie ma również moment, w którym przedsiębiorca decyduje się na wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego. Otwarcie postępowania powinno nastąpić, kiedy występuje stan zagrożenia niewypłacalnością.

 

Dodatkowo warto wskazać, że warunki układu proponuje przedsiębiorca. Wśród stosowanych rozwiązań można wskazać:

  1. częściowe umorzenie zobowiązań,
  2. rozłożenie na raty,
  3. odroczenie terminu płatności, czy
  4. konwersję wierzytelności na udziały lub akcje.

 

Reasumując, w okresie kryzysu warto być przygotowanym na różne scenariusze. Chcąc przetrwać ten trudny czas, przedsiębiorca musi być gotowy na przeprowadzenie restrukturyzacji.

Wygrana z PKO BP! Kolejny unieważniony Kredyt Własny Kąt Hipoteczny

Posted on by Content Manager

Tym razem pozew Frankowiczów przeciwko Bankowi PKO BP w sprawie umowy kredytu Własny Kąt Hipoteczny rozstrzygał Sąd Okręgowy w Bielsku Białej. W wyroku z 19 marca 2020 r. unieważnił kredyt frankowy (sygn. akt I C 1113/19).

Sąd Okręgowy potwierdził, że klauzule zawarte w umowie kredytowej były nieważne, ponieważ odnosiły się do kursu waluty określanego samodzielnie przez Bank w jego tabeli kursowej.

Będący przedmiotem tej sprawy sądowej kredyt Własny Kąt Hipoteczny był kredytem denominowanym, a suma kredytu była podana we frankach szwajcarskich, dlatego Frankowicze domagali się przede wszystkim unieważnienia kredytu. W pozwie dochodzili również zasądzenia nadwyżki wynikającej z wpłaconych rat kredytu nad kwotą udzielonego kredytu.

Stosowanie teorii salda możliwe

Sąd Okręgowy w Bielsku Białej potwierdził zarzuty Frankowiczów i unieważnił umowę kredytu Własny Kąt Hipoteczny stwierdzając, że po wykreśleniu klauzul abuzywnych, umowy nie można dalej wykonywać i podlega ona unieważnieniu.

Co ważne, Sąd Okręgowy w Bielsku Białej zasądził na rzecz Frankowiczów dochodzoną przez nich różnicę pomiędzy kwotą wpłaconą, a kwotą udzielonego przez Bank kredytu!

Sąd Okręgowy zastosował tzw. teorię salda. Uznał, że rozliczenia pomiędzy stronami dokonuje się niejako automatycznie, a Sąd wzajemnie potrąca należne świadczenia. Zgodnie z tą zasadą obowiązek zwrotu świadczenia obciąża tylko tę stronę, która uzyskała wyższą korzyść.

W przedmiotowej sprawie wyższą korzyść uzyskał Bank i dlatego to Bank musi zwrócić Frankowiczom różnicę pomiędzy wpłaconymi ratami a kwotą kredytu.

Takie orzeczenie – wydane w marcu 2020 r. – jest bardzo ważne, bowiem 11 grudnia 2019 r. Sąd Najwyższy stwierdził, że ma wątpliwości co do stosowania rozliczenia według teorii salda (sygn. akt: V CSK 382/18).

Podsumowanie

Orzeczenie Sądu Okręgowego z Bielska Białej potwierdza, że każdą sprawę trzeba analizować indywidualnie, a przy unieważnieniu kredytu, rozliczenie Frankowiczów z Bankiem może być dokonane zgodnie z teorią salda.

Frankowiczu należy działać i występować do Sądu z pozwem. Twoją umowę może unieważnić albo odfrankowić tylko Sąd!