Konsekwencje nowego wskaźnika referencyjnego POLSTR
Nowy wskaźnik POLSTR (Polish Short Term Rate) ma zastąpić wskaźnik referencyjny WIBOR, który jest powszechnie stosowany w polskim systemie bankowym.
POLSTR opiera się na rzeczywistych transakcjach – jednodniowych depozytach niezabezpieczonych, zawieranych między największymi krajowymi instytucjami kredytowymi i finansowymi. Jest to zgodne z międzynarodowymi trendami, preferującymi wskaźniki oparte na depozytach jednodniowych. POLSTR ma być bardziej stabilny i reprezentatywny niż WIBOR oraz lepiej oddawać realne koszty finansowania, niż wskaźnik WIBOR.
Główne konsekwencje wprowadzenia POLSTR dla kredytobiorców złotówkowych:
- Zastąpienie WIBOR wskaźnikiem POLSTR dotyczy około 1,7 mln kredytów mieszkaniowych w Polsce.
- Nowe umowy kredytowe oparte o POLSTR będą miały inne zasady oprocentowania.
- Dla istniejących kredytów opartych na wskaźniku WIBOR nastąpi konwersja wskaźnika na POLSTR albo z mocy prawa, albo poprzez aneksy do umów.
- POLSTR będzie wprowadzany stopniowo, a ostateczne przejście na nowy wskaźnik ma nastąpić do końca 2027r.
- Kredytobiorcy złotówkowi powinni przygotować się na konieczność zapoznania się z nowymi regulacjami oraz na ewentualne podpisanie aneksów do umów kredytowych.
- W kontekście wyroku TSUE (Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej) i orzecznictwa krajowego dotyczącego wskaźnika WIBOR, wprowadzenie nowego POLSTR może mieć również konsekwencje prawne.
- Wysokie raty kredytów opartych na WIBOR oraz uznanie niektórych klauzul w umowach kredytowych za niedozwolone mogą skłaniać kredytobiorców złotówkowych do dochodzenia swoich praw na drodze sądowej, a POLSTR jako nowy wskaźnik referencyjny, może stanowić punkt odniesienia dla dalszych zmian w umowach kredytowych.
Podsumowanie
Zmiana WIBOR na POLSTR wynika z implementacji przepisów Unii Europejskiej, które wymagają reformy wskaźników referencyjnych. Może też mieć wpływ na skutki prawne wynikające z orzeczeń sądowych dotyczących WIBORu.
Dla kredytobiorców złotówkowych wprowadzenie nowego wskaźnika POLSTR oznacza możliwość zmiany oprocentowania ich kredytów. Warto jednak pamiętać, że zmiana wskaźnika nie oznacza automatycznego wzrostu lub spadku kosztów kredytu. Ostateczna wysokość rat będzie zależała bowiem od decyzji banków dotyczących marży oraz sposobu implementacji nowego wskaźnika w umowach.
Należy brać również od uwagę konsekwencje wyroku TSUE, które mogą być przełomowe dla kredytobiorców złotówkowych. Jeśli Trybunał uzna, że zastosowanie wskaźnika WIBOR jest nieuczciwe, może to spowodować falę nowych pozwów sądowych i unieważnianie umów lub tzw. „odwiborowanie”, czyli przekształcanie ich w umowy oprocentowane jedynie marżą banku. Takie działanie znacznie wpłynie na obniżenie kosztów kredytów dla konsumentów.
Szacuje się, że nawet miliony umów kredytowych mogą zostać objęte tym procesem, co dla kredytobiorców złotówkowych oznacza możliwość znacznego zmniejszenia kosztów lub odzyskania części zapłaconych odsetek.
Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotowym wygrywać spory sądowe w walce z bankami. Zapraszamy do kontaktu.
