Miesiąc: październik 2024

Wygrana naszych Klientów z Bankiem Pekao S.A.

Posted on by kancelaria

Wygrana naszych Klientów z Bankiem Pekao S.A.

Nieważność umowy kredytu frankowego orzekł 19 sierpnia 2024 r. Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny (sygn. akt XXVIII C 15385/21). Nasi Klienci zawarli umowę kredytu mieszkaniowego w lipcu 2006 r. z Bankiem BPH S.A. (poprzednikiem prawnym Banku Polska Kasa Opieki S.A.). Kwota udzielonego kredytu wynosiła 263 293 CHF, natomiast okres spłaty to 360 miesięcy.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 4 listopada 2021 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 13 marca 2021 r. W sprawie odbyły się dwie rozprawy: pierwsza – 29 marca 2024 r., na której Sąd przesłuchał informacyjnie Frankowicza i zobowiązał do przygotowania Repliki – pisemnego stanowiska wobec odpowiedzi banku na pozew. Druga rozprawa odbyła się 6 sierpnia 2024 r., na której zostali przesłuchani Frankowicze, Sąd nie przeprowadził dowodu z opinii biegłego sądowego, ani nie przesłuchał świadków banku.

Wyrok o sygn. akt. XXVIII C 15385/21 Sąd Okręgowy w Warszawie XXVIII Wydział Cywilny wydał 19 sierpnia 2024 r.

Jak orzekł Sąd Okręgowy?

Sąd ustalił, że umowa kredytu hipotecznego zawarta w 2006 r. przez Naszych Klientów, jest nieważna w całości. Od banku na rzecz Frankowiczów Sąd zasądził 433.443,46 PLN wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie za okres od 25 czerwca 2020 r. do dnia zapłaty.

Ponadto Sąd zasądził od banku na rzecz Frankowiczów zwrot kosztów procesu, w wysokości 10.834 zł. z ustawowymi odsetkami za opóźnienie za okres od uprawomocnienia się tego orzeczenia do dnia zapłaty.

Wnioski

Umowy zawierane z Bankiem BPH S.A. (które przejął Bank PeKaO S.A.) są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu. Warto odpowiednio się przygotować do walki z bankiem na drodze sądowej, przy współpracy z profesjonalnym pełnomocnikiem prawnym. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko PeKaO S.A. i chętnie pomaga konsumentom wygrywać w sądach. Zapraszamy do kontaktu.

Polskie kredyty hipoteczne najdroższe w Europie

Posted on by kancelaria

Polskie kredyty hipoteczne najdroższe w Europie

Wśród krajów Unii Europejskiej tylko Polska ma tak drogie kredyty hipoteczne. Aktualnie w Europie zajmujemy drugie miejsce ze średnim oprocentowaniem kredytów hipotecznych na poziomie 7,90%. W pierwszej piątce przed nami plasuje się Serbia, za nami Rumunia, Węgry i Norwegia, zaś najniższym oprocentowaniem nowych hipotek może się pochwalić Malta, Szwajcaria i Bułgaria.

Dla przypomnienia, 20 lat temu rynek kredytów hipotecznych dopiero się rozwijał, a wskaźnik WIBOR 3M przekraczał 4% w 2006 roku. Wtedy na finansowanie mogli liczyć wyłącznie najzamożniejsi, zaś zarabiający przeciętnie mogli wybrać tańszą alternatywę tj. kredyty oparte na CHF. Z najnowszych danych o przeciętnym oprocentowaniu kredytów na cele mieszkaniowe jasno wynika, że nadal polskie hipoteki są w czołówce najwyżej oprocentowanych.

W sądach już ponad 1000 spraw dotyczących kredytów WIBORowych

Warto przypomnieć, że 2 lata temu mieliśmy najwyższą inflację, a teraz zaś najdroższe kredyty. Wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych nadal eliminuje z rynku potencjalnych kredytobiorców.

Trzeba podkreślić, że kredyty hipoteczne ze zmienną stopą oprocentowania są najmniej korzystną opcją dla klienta, gdyż cała odpowiedzialność jest po stronie kredytobiorcy. Dla przypomnienia postanowienie Sądu Okręgowego w Katowicach o zabezpieczeniu powództwa dotyczyło właśnie kwestionowania konstrukcji złotowej hipoteki ze zmiennym oprocentowaniem, pisaliśmy o tym tutaj (https://szolajski.com/czy-warto-skladac-pozew-o-wibor/) . W tej sprawie oprocentowanie kredytu na czas trwania postępowania miało być równe wyłącznie marży kredytu, bez uwzględnienia wskaźnika WIBOR.

Po 2 latach w sądach polskich jest ponad 1000 spraw dotyczących kredytów opartych na wskaźniku WIBOR.

Ponadto Sąd Okręgowy w Częstochowie zadał TSUE 4 kluczowe pytania prejudycjalne dotyczące stawki WIBOR. Warto zaznaczyć, że celem instytucji pytania prejudycjalnego jest nie tylko rozstrzygnięcie wątpliwości interpretacyjnych, ale także zapewnienie jednolitości orzecznictwa. Innymi słowy wskazówki zawarte w orzeczeniu TSUE powinny być stosowane przez sądy krajowe, również w sprawach będących już w toku.

Podsumowanie

Kiedy TSUE wyda korzystne orzeczenie dla konsumentów, to złotówkowicze w ślad za frankowiczami będą unieważniać albo odwiborowywać kredyty złotówkowe. Prawdopodobnie wyrok TSUE zapadnie w 2025 r., ale już teraz warto zacząć działać w swojej sprawie i rozpocząć spór z bankiem na drodze sądowej.

Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotowym wygrywać spory sądowe w walce z bankami. Zapraszamy do kontaktu.

Zapowiedziane zmiany opodatkowania

Posted on by kancelaria

W oczekiwaniu na zapowiedziane zmiany opodatkowania

Zapowiedzi zmian dotyczące opodatkowania fundacji rodzinnych zaproponowane przez Ministerstwo Finansów budzą zastrzeżenia zarówno w środowisku prawniczym, jak i w środowisku firm rodzinnych. Argumentacja Ministerstwa opiera się na potrzebie wprowadzenia regulacji uszczelniających opodatkowanie fundacji rodzinnych oraz wyeliminowania istniejących rozbieżności interpretacyjnych.

Projekt Ministerstwa Finansów ma być rozpatrywany i trafić pod obrady rządu w III bądź IV kwartale bieżącego roku, co oznacza, że zmiany mogą wejść w życie od 1 stycznia 2025 r. Zarzutem Ministerstwa Finansów jest, że fundacje rodzinne są tworzone i wykorzystywane wyłącznie do agresywnej optymalizacji podatkowej.

Przegląd przepisów miał być po 3 latach. Dlaczego jest inaczej?

Zgodnie z art. 2 ustawy o fundacji rodzinnej, jest ona osobą prawną utworzoną w celu gromadzenia mienia, zarządzania nim w interesie beneficjentów oraz spełniania świadczeń na rzecz beneficjentów. W statucie fundacji rodzinnej musi być wskazany przez fundatora szczegółowy cel jej funkcjonowania. Ideą fundacji rodzinnej jest trwałość i stabilność, gdyż decyzja o jej powołaniu jest podejmowana w perspektywie wielopokoleniowej w celu długotrwałej ochrony majątku rodzinnego.

Warto podkreślić, że z samej ustawy wynika wprost, że przegląd przepisów nastąpi dopiero po upływie 3 lat. Tymczasem od wejścia w życie ustawy o fundacji rodzinnej upłynęło zaledwie ponad rok.

Z reguły zaostrzenie warunków i zasad opodatkowania następuje, gdy dana instytucja zaczyna być wykorzystywana niezgodnie z jej przeznaczeniem.

Podstawowym celem ustawy o fundacji rodzinnej było kompleksowe wzmocnienie narzędzi prawnych do przeprowadzenia procesu sukcesji poprzez wprowadzenie nowatorskiej instytucji prawnej służącej do gromadzenia majątku rodzinnego.

Tymczasem idea wprowadzenia zmian regulujących opodatkowanie zaledwie po roku obowiązywania ustawy budzi uzasadnione wątpliwości.

Podsumowanie

Po 16 miesiącach obowiązywania ustawy w Polsce mamy zarejestrowanych ponad 1000 fundacji rodzinnych i ponad 2000 złożonych wniosków o rejestrację. Według założeń ustawodawcy w pierwszym roku funkcjonowania nowej ustawy miało powstać tyko kilkadziesiąt fundacji rodzinnych.

To niewątpliwie sukces nowatorskiej instytucji prawnej, która była wyczekiwana przez lata i bardzo potrzebna firmom rodzinnym. Tym bardziej niepokoi fakt zapowiadanych zmian, które podważają wiarygodność ustawodawcy i zaufanie do nowej instytucji prawnej.

Kancelaria Szołajski Legal Group uczestniczyła w pracach nad ustawą o fundacji rodzinnej oraz prowadzi sprawy związane z przeprowadzeniem skutecznie sukcesji w firmach rodzinnych.

Zapraszamy do kontaktu.

Kredyt hipoteczny w EURO unieważniony

Posted on by kancelaria

Kredyt hipoteczny w EURO unieważniony – wygrana naszych Klientów z Raiffeisen Bank!

Nieważność umowy kredytu w EURO orzekł 3 października 2024 r. Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie, III Wydział Cywilny. Nasi Klienci zawarli umowę kredytu hipotecznego indeksowanego do EURO w czerwcu 2011 r. z EFG Eurobank Ergasias S.A., aktualnie Raiffeisen Bank International AG z Wiednia Oddział w Polsce.

Kwota udzielonego kredytu wynosiła 475.000,00 zł, co według kursu zastosowanego przez bank w dniu wypłaty, wygenerowało zobowiązanie Kredytobiorców w łącznej wysokości 124.511,78 EUR. Kredyt został udzielony na 19 lat.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 6 czerwca 2024 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 12 lipca 2024 r. W sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 3 października 2024 r., na której Sąd przesłuchał Kredytobiorców. Sąd postanowił pominąć część wniosków dowodowych, m. in. o przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego i o przesłuchanie dwóch świadków.

Tego samego dnia 3 października 2024 r. Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie, III Wydział Cywilny wydał wyrok o sygn. akt III C 2500/24 (po niecałych 4 miesiącach procesu!!!).

Jak orzekł Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie?

Sąd ustalił, że umowa kredytu hipotecznego zawarta w czerwcu 2011 r. przez Naszych Klientów jest nieważna. Na rzecz jednego z Kredytobiorców, który faktycznie spłacał raty kredytu, Sąd zasądził kwotę 96.740,86 EURO wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 24 lutego 2023 r. do dnia zapłaty.

Ponadto Sąd zasądził od banku na rzecz Kredytobiorców zwrot kosztów procesu w wysokości 11.851 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia uprawomocnienia się orzeczenia do dnia zapłaty.

Wnioski

Ustalenie nieważności kredytu w EURO jest możliwe! Jak wskazała Pani Sędzia orzekająca w opisanej sprawie, w przypadku umowy naszych Klientów indeksowanej do waluty EURO, zastosowanie miał taki sam mechanizm, jak w przypadku kredytów frankowych.

Nie tylko kredyty frankowe, ale także te indeksowane/denominowane do innych walut, takich jak EURO, dolar czy funt można unieważnić!

Powyższa sprawa pokazuje również, że postępowanie sądowe nie musi ciągnąć się latami. Pozew został złożony na początku czerwca 2024 ., a już na początku października tego samego roku Nasi Klienci mogli cieszyć się wygraną w I instancji po niespełna 4 miesiącach procesu!

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy dotyczące unieważniania kredytów indeksowanych/denominowanych do walut obcych i chętnie pomaga konsumentom.

Zapraszamy do kontaktu.

Kolejna wygrana naszych Klientów z Millennium

Posted on by kancelaria

Kolejna wygrana naszych Klientów z Millennium

Nieważność umowy kredytu frankowego orzekł 9 sierpnia 2024 r. Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny (sygn. akt XXVIII C 12415/21). Nasi Klienci zawarli umowę kredytu mieszkaniowego we wrześniu 2006 r. z Bankiem Millennium S.A. z/s w Warszawie. Kwota udzielonego kredytu wynosiła 520.000,00 PLN, natomiast okres spłaty to 360 miesięcy.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 9 września 2021 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 30 czerwca 2022 r. Sąd przeprowadził postępowanie dowodowe w zakresie złożonych przez obie strony dokumentów.

W sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 24 lipca 2024 r., na której Sąd przesłuchał Frankowiczów, oddalił wnioski o biegłego i nie przesłuchiwał świadków.

Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny 9 sierpnia 2024 r. wydał wyrok o sygn. akt XXVIII C 12415/21.

Jak orzekł Sąd Okręgowy?

Sąd ustalił, że umowa kredytu hipotecznego zawarta przez Naszych Klientów we wrześniu 2006 roku jest nieważna w całości. Od banku na rzecz Frankowiczów Sąd zasądził kwotę w wysokości 455.184,86 PLN wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od 20 kwietnia 2021 r. do dnia zapłaty.

Dodatkowo Sąd zasądził od banku na rzecz Frankowiczów zwrot kosztów procesu w całości, przy czym szczegółowe ich wyliczenie pozostawił referendarzowi sądowemu.

Wnioski

Umowy zawierane z Millennium Bankiem są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko Millennium Bank i chętnie pomaga konsumentom.

Zapraszamy do kontaktu.

Unieważnienia kredytów WIBORowych

Posted on by kancelaria

Kredytobiorcy złotówkowi chcą unieważniać kredyty WIBORowe

W sądach toczy się coraz więcej spraw związanych z „kredytami wiborowymi” i wzrasta zainteresowanie kredytobiorców złotówkowych dążeniem do unieważnienia umowy kredytowej opartej o WIBOR lub usunięcia wadliwego wskaźnika z umowy.

Wkrótce ta skala może przybrać gigantyczne rozmiary, ponieważ kredytobiorcy spłacają około 2,3 mln hipotek, których podstawą wyliczenia oprocentowania jest WIBOR. Dodatkowo wartość tego portfela kredytowego to blisko 480 mld złotych.

Coraz więcej sygnałów do działania dla kredytobiorców

Na razie w kwestii kredytów odnoszących się do wskaźnika WIBOR wyraził stanowisko Rzecznik Finansowy. Ocenił on, że klauzule regulujące zmiany oprocentowania kredytu, odnoszące się do stawki WIBOR mogą być niedozwolone, a abuzywność tych klauzul może powodować nieważność całej umowy kredytu, jeśli tego domaga się konsument.

To, że spraw sądowych przybywa spowodowane jest w dużej mierze oczekiwaniem na korzystny dla kredytobiorców złotówkowych komunikat TSUE, że także do oceny zasadności ich roszczeń ma zastosowanie dyrektywa 93/13. Przypomnijmy, że w maju br. Sąd Okręgowy w Częstochowie skierował do TSUE 4 pytania prejudycjalne dotyczące Wiboru.

Warto również pamiętać o przełomowym prawomocnym wyroku w sprawie umowy złotowej zawartej z Credit Agricole, który daje nadzieję wszystkim kredytobiorcom złotowym na sprawiedliwą walkę z bankiem na drodze sądowej.

Podsumowanie

Trzeba także podkreślić, że sprawy dotyczące kredytów opartych na WIBORze są różnorodne. Za każdym razem należy przeanalizować treść umowy, ponieważ każdy bank, w zależności od produktu stosował inne postanowienia umowne.

Niektóre z nich kwalifikują umowę do unieważnienia, w innych przypadkach istnieje możliwość usunięcia wskaźnika WIBOR z umowy i pozostawienia tylko marży. Dlatego ważnym jest odpowiednie przygotowanie do walki na drodze sądowej i znalezienie profesjonalnej pomocy w tym zakresie.

Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotowym wygrywać spory sądowe w walce z bankami, aktywnie wspiera kredytobiorców złotówkowych i regularnie monitoruje aktualne orzecznictwo sądowe w sprawach umów kredytowych, w których znajdują się postanowienia wprowadzające do umowy wskaźnik WIBOR.

Zapraszamy do kontaktu.

Wygrana naszych Klientów z Bankiem Millennium

Posted on by kancelaria

Wygrana naszych Klientów z Bankiem Millennium

Nieważność umowy kredytu frankowego orzekł 22 lipca 2024 r. Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie, I Wydział Cywilny (sygn. akt I C 996/21). Nasi Klienci zawarli umowę kredytu mieszkaniowego w maju 2007 r. z Bankiem Millennium S.A. z/s w Warszawie. Kwota udzielonego kredytu wynosiła 541.000,00 PLN, natomiast okres spłaty to 360 miesięcy.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 19 maja 2021 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 31 sierpnia 2021 r., zaś nasza Kancelaria w imieniu Frankowiczów złożyła replikę do odpowiedzi Banku na pozew w dniu 2 listopada 2021 r. Sąd przeprowadził postępowanie dowodowe w zakresie złożonych przez obie strony dokumentów.

W sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 10 lipca 2024 r., na której Sąd przesłuchał Frankowiczów, Sąd przeprowadził w postępowaniu dowód z opinii biegłego sądowego. Wyrok o sygn. akt I C 996/21 Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie I Wydział Cywilny wydał 22 lipca 2024 r.

Jak orzekł Sąd Okręgowy?

Sąd ustalił, że umowa kredytu hipotecznego zawarta w maju 2007 r. przez Naszych Klientów, jest nieważna w całości. 

Od banku na rzecz Frankowiczów Sąd zasądził kwotę w wysokości: 142.019,10 PLN wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od: kwoty 111.583,10 zł od 23 kwietnia 2020 r. do dnia zapłaty, od kwoty 5636 zł od 11 sierpnia 2021 r. do dnia zapłaty, od kwoty 24.800 zł od 13 stycznia 2023 r. do dnia zapłaty. Ponadto Sąd zasądził od banku na rzecz Frankowiczów łącznie kwotę 50.871,18 CHF wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od kwoty 48.217,73 CHF od dnia 23 kwietnia 2020 r. do dnia zapłaty, od kwoty 2653,45 CHF od 11 sierpnia 2021 r. do dnia zapłaty.

Dodatkowo Sąd zasądził od banku na rzecz Frankowiczów zwrot kosztów procesu, w wysokości 12.431,60 zł z ustawowymi odsetkami za opóźnienie za okres od uprawomocnienia się tego orzeczenia do dnia zapłaty.

Wnioski

Umowy zawierane z Bankiem Millennium są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko Bankowi Millennium i chętnie pomaga konsumentom.

Krytyka zmian w Fundacjach Rodzinnych

Posted on by kancelaria

Krytyka konsultacji Ministerstwa Finansów w sprawie zmian w Fundacjach Rodzinnych

W sierpniu 2024 roku Ministerstwo Finansów zapowiedziało wprowadzenie zmian uszczelniających opodatkowanie fundacji rodzinnej. Z najnowszego stanowiska resortu wynika, że nadal analizuje wnioski o interpretację dotyczące rozliczeń fundacji rodzinnych pod kątem ryzyka nadużyć. Dane do analiz pochodzą z raportowania schematów podatkowych, z wniosków dyrektora Krajowej Informacji Skarbowej składanych do szefa KAS oraz z wniosków o wydanie opinii zabezpieczającej.

Warto wspomnieć, że w ciągu 15 miesięcy od wejścia w życie ustawy powstało ponad 1000 fundacji rodzinnych w Polsce.

Zapowiadane zmiany godzą w bezpieczną sukcesję

Zarówno środowisko biznesu, jak i eksperci krytycznie odnoszą się do zapowiadanych zmian, które są sprzeczne z samą ustawą o fundacji rodzinnej, gdyż zgodnie z przepisami ewentualne korekty mają nastąpić nie wcześniej niż po upływie 3 lat funkcjonowania nowej instytucji.

Warto przypomnieć, że Sejm i Senat uchwalając przepisy prawie jednogłośnie dał rozwiązanie oparte na zachodnioeuropejskich wzorcach, które miało zagwarantować bezpieczne zarządzanie sukcesją w firmach rodzinnych.

Tymczasem pomysł wprowadzenia zmian regulujących opodatkowanie zaledwie po roku obowiązywania ustawy godzi w bezpieczną sukcesję oraz narusza prawa rodzin, które założyły fundacje rodzinne w Polsce.

Środowisko przedsiębiorców stanowczo domaga się wstrzymania prac nad zapowiadanymi zmianami oraz podjęcia realnego dialogu z biznesem.

Podsumowanie

Aktualnie trwają konsultacje Minsterstwa Finansów dotyczące zapowiedzi wprowadzenia zmian uszczelniających regulacje dotyczące opodatkowania fundacji rodzinnej. Projekt zmian nie został jeszcze opublikowany, a już spotkał się z krytyką środowiska firm rodzinnych oraz ekspertów, którzy domagają się realnego dialogu z biznesem.

Planowany termin przyjęcia projektu zmian ustawy o fundacji rodzinnej przez Radę Ministrów to III lub IV kwartał 2024 roku. Przypomnijmy, że Ministerstwo Finansów zapowiadało przegląd przepisów dopiero po 3 latach obowiązywania nowej ustawy, a tymczasem czyni to zaledwie po 15 miesiącach.

Warto podkreślić, że celem nadrzędnym fundacji ma być ochrona majątku rodzinnego na pokolenia oraz bezpieczna sukcesja.

Kancelaria Szołajski Legal Group uczestniczyła w pracach nad ustawą o fundacji rodzinnej oraz prowadzi sprawy związane z przeprowadzaniem skutecznie sukcesji w firmach rodzinnych oraz przygotowuje firmy rodzinne do założenia fundacji rodzinnych.

Zapraszamy do kontaktu.