Miesiąc: maj 2024

Opinia Rzecznika Finansowego w sprawie WIBOR

Posted on by kancelaria

Korzystna Opinia Rzecznika Finansowego w sprawie WIBOR

Rzecznik Finansowy wydał korzystną opinię dotyczącą analizy umowy kredytowej oprocentowanej wskaźnikiem WIBOR na wniosek klienta VeloBanku (dawnego Getin Banku). Według tego stanowiska „wskaźnik opracowywano na zasadzie samoregulacji, czyli poza kontrolą czy nadzorem”.

Tym samym, ponieważ wysokość oprocentowania analizowanej umowy kredytowej zależała wyłącznie od banku, to klauzule dotyczące tej kwestii należy uznać za niedozwolone. W ocenie Rzecznika Finansowego „klauzule oprocentowania funkcjonujące w umowie jej klienta sformułowane zostały w sposób blankietowy, niejasny i nieprecyzyjny”.

Jak wskazał Rzecznik, „ustalanie oprocentowania następuje według reguł, które nie są znane kredytobiorcom, a powinny być”.

Stanowisko rzecznika ważne przy sprawach WIBORowych

Według stanu na koniec 2023 r. sporów sądowych złotówkowiczów pozywających banki o WIBOR było 588, zaś na koniec stycznia 2024 r. już 745. Oznacza to, że rośnie liczba spraw dotyczących WIBORu i coraz więcej niezadowolonych kredytobiorców złotówkowych podejmuje działania na drodze sądowej.

Sąd, który będzie rozstrzygał spór pomiędzy kredytobiorcą złotówkowym, a bankiem powinien ustosunkować się do argumentów Rzecznika Finansowego w uzasadnieniu orzeczenia.

Warto nadmienić, że bank odmówił komentarza do opinii Rzecznika Finansowego.

Podsumowanie

Pozytywna opinia Rzecznika Finansowego dotycząca umowy kredytowej oprocentowanej WIBORem daje nadzieję jeszcze niezdecydowanym kredytobiorcom złotówkowym. Złożenie pozwu o WIBOR powinni rozważyć kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, których raty wzrosły wraz z podwyższaniem stóp procentowych i tym samym skokiem wskaźnika WIBOR.

Nawet 2 mln posiadaczy kredytów hipotecznych, których raty rosną w szybkim tempie może zacząć działać w swojej sprawie. Warto podkreślić, że zanim wkroczy się na ścieżkę sądową niezbędna jest rzeczowa analiza umowy zawartej z bankiem. Dzięki temu świadomy kredytobiorca złotówkowy może prawidłowo przygotować się do walki z bankiem na drodze sądowej zakończonej korzystnym wyrokiem stwierdzającym nieważność umowy kredytowej w zakresie stawki WIBOR.

Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotowym wygrywać spory sądowe w walce z bankami.

Zapraszamy do kontaktu.

Kolejna wygrana naszych Klientów z mBank

Posted on by kancelaria

Kolejna wygrana naszych Klientów z mBank

Nieważność umowy kredytu frankowego orzekł 6 marca 2024 r. Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny. Nasi Klienci zawarli w grudniu 2006 roku umowę kredytu hipotecznego dla osób fizycznych „mPlan” z BRE Bankiem S.A., aktualnie mBankiem S.A. w Warszawie. Kwota udzielonego kredytu wynosiła 213.650,00 PLN, natomiast okres spłaty to 30 lat.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 4 sierpnia 2022 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 9 sierpnia 2023 r. Wniosek o zabezpieczenie powództwa – wstrzymanie płatności rat kredytu – złożyliśmy w imieniu Frankowiczów 25 sierpnia 2023 r. i został uwzględniony przez Sąd w toku sprawy. Sąd przeprowadził postępowanie dowodowe w zakresie złożonych przez obie strony dokumentów.

W sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 6 marca 2024 r., na której Sąd przesłuchał Frankowiczów. Sad zdecydował, że nie było konieczności przeprowadzenia dowodu z opinii biegłego. W tym samym dniu Sąd Okręgowy w Warszawie XXVIII Wydział Cywilny wydał wyrok o sygn. akt XXVIII C 15824/22.

Jak orzekł Sąd Okręgowy w Warszawie?

Sąd ustalił, że Umowa kredytu hipotecznego dla osób fizycznych „mPlan” zawarta w grudniu 2006 roku przez naszych Klientów, jest nieważna.

Sąd zasądził od mBanku S.A. na rzecz Frankowiczów kwotę 219.456,65 PLN wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 14 marca 2022 r. do dnia zapłaty.

Ponadto Sąd zasądził od banku na rzecz Frankowiczów kwotę w wysokości 11.934,00 zł, tytułem zwrotu kosztów procesu, wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się orzeczenia do dnia zapłaty.

Wnioski

Umowy zawierane z mBankiem są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko mBankowi i chętnie pomaga konsumentom.

Zapraszamy do kontaktu.

Pierwszy rok fundacji rodzinnej w Polsce

Posted on by kancelaria

Podsumowujemy pierwszy rok fundacji rodzinnej w Polsce

Nowa instytucja fundacji rodzinnej weszła w życie do polskiego porządku prawnego w maju 2023 r. Stanowi ona platformę do budowania sukcesji w międzypokoleniowym biznesie. Pozwala na skuteczne przekazywanie majątku oraz zachowanie kontroli nad nim przez rodzinę, zachowując jednocześnie majątek rodzinny w jednym podmiocie.

Obowiązujące od roku przepisy pozwalają tworzyć w naszym kraju instrumenty prawne ochrony majątku rodzinnego, inspirowane rozwiązaniami znanymi Zachodniej Europie i za Atlantykiem.

Z chwilą wpisu do rejestru fundacja rodzinna w organizacji staje się fundacją rodzinną i uzyskuje osobowość prawną. Rejestr fundacji rodzinnych prowadzi Sąd Okręgowy w Piotrkowie Trybunalskim.

Czy obawy przedsiębiorców były słuszne?

Jeszcze przed wejściem w życie ustawy polscy przedsiębiorcy wskazywali obawy dotyczące zakładania fundacji rodzinnych tj. brak stabilnego ustawodawstwa oraz ryzyko zmiany przepisów na niekorzyść fundatora lub beneficjentów, a także brak ugruntowanej praktyki rozwiązań zwłaszcza na gruncie podatkowym.

Po roku obowiązywania nowej ustawy warto stwierdzić, że w zasadzie nie było drastycznych zmian w przepisach prawnych. Ustawodawca przewidział jedynie możliwość rewizji przepisów po 3 latach ich obowiązywania.

Zatem wszystko okaże się najwcześniej za 2 lata, gdyż wtedy Rada Ministrów przedstawi Sejmowi i Senatowi informację o skutkach obowiązywania nowej ustawy wraz z propozycją zmian.

Podsumowanie

Pierwszy rok obowiązywania ustawy o fundacji rodzinnej w polskim porządku prawnym należy uznać za przełom. Według danych sądowych w Polsce jest już zarejestrowanych prawie 1000 fundacji rodzinnych. Zdaniem ekspertów prognozy na kolejne lata są nader optymistyczne, już teraz kilkaset fundacji jest w procesie tworzenia i rozpoczynania działalności, a należy się spodziewać, że powstanie ich znacznie więcej.

Ustawa o fundacji rodzinnej zagwarantowała nowej instytucji naprawdę godne środowisko w zakresie ochrony mienia, możliwości prowadzenia działalności gospodarczej oraz opodatkowania samej fundacji i jej beneficjentów.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy związane z przeprowadzaniem

skutecznie sukcesji w firmach rodzinnych oraz przygotowuje i przeprowadza firmy przez proces założenia i działania fundacji rodzinnej. 

Zapraszamy do kontaktu.

Nieudana reforma wskaźników referencyjnych

Posted on by kancelaria

Nieudana reforma wskaźników referencyjnych dla kredytów złotówkowych, które można unieważnić

Obecnie pewne jest tylko to, że powinien być nowy wskaźnik referencyjny, który całkowicie zastąpi dotychczasowy WIBOR do końca 2027 r. Jednak proponowany wskaźnik WIRON nie uzyskał uznania nowego Ministra Finansów.

Jednym słowem nowy wskaźnik WIRON, który miał zastąpić WIBOR jest już spisany na straty. Komisja Nadzoru Finansowego wszczęła nawet postępowanie wyjaśniające względem kilku banków.

Konsumenci czują się zagubieni i obawiają się, czy wskaźnik wpisany w umowie, od którego zależy oprocentowanie kredytu będzie istniał albo na jaki się zmieni.

Konsumenci znów będą kwestionować umowy?

Nieudana reforma wskaźnikowa w Polsce opóźnia się o ponad 2 lata, a inne państwa w Europie już dawno zakończyły wprowadzanie nowych wskaźników. Kolejne rewizje danych pokazują, że banki nie są w stanie poprawnie klasyfikować transakcji, które są wysyłane do administratora w celu ustalania poziomu wskaźnika.

Zespół NGR szuka innych możliwości spośród miar, które już istnieją, mianowicie WIRF, WIRD i WRR. Te alternatywne rozwiązania mogą spełniać rolę nowego standardu, ale ostateczna decyzja jeszcze nie zapadła. Zatem nie jest wiadome, czy uda się przeprowadzić w Polsce skuteczną reformę wskaźnikową do 2027 r.

Prawdopodobnie konsumenci kredytów hipotecznych zaczną kwestionować umowy oparte o wskaźnik WIRON.

Podsumowanie

Nieudana i opóźniona reforma wskaźnikowa wzbudza niepokój kredytobiorców hipotecznych. Pewnym jest, że nowy wskaźnik referencyjny WIRON, który miał zastąpić WIBOR okazał się porażką. Natomiast koncepcji na opracowanie nowego i lepszego wskaźnika referencyjnego póki co nie ma.

Warto się zastanowić, zanim podejmie się kolejny krok, zarówno kredyt oparty na WIRON można zakwestionować w sądzie, podobnie jak oparty na WIBOR. Pewne jest, że świadomy kredytobiorca złotówkowy powinien zacząć działać i odpowiednio przygotować się do walki z bankiem na drodze sądowej w celu unieważnienia kredytu złotówkowego.

Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotowym wygrywać spory sądowe w walce z bankami.

Zapraszamy do kontaktu.

Wygrana z Santander Bank Polska

Posted on by kancelaria

Wygrana naszych Klientów z Santander Bank Polska

Sąd Okręgowy w Warszawie XXVIII Wydział Cywilny 5 marca 2024 r. orzekł, że umowa kredytu EKSTRALOKUM zawarta z Kredyt Bank S.A., którego następcą prawnym jest Santander Bank Polska S.A. jest nieważna.

Nasi Klienci zawarli umowę kredytu hipotecznego z Kredyt Bankiem w kwietniu 2008 r. na kwotę 310.000 PLN na okres 360 miesięcy.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 8 września 2021 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 17 czerwca 2022 r., a replikę w imieniu naszych Klientów złożyliśmy 20 stycznia 2023 r. Sąd przeprowadził postępowanie dowodowe w zakresie złożonych przez obie strony dokumentów.

Warto podkreślić, że w sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 7 lutego 2024 r., na której Sąd przesłuchał Frankowiczów. W sprawie nie było ani biegłego sądowego ani świadków. Wyrok został wydany 5 marca 2024 r. (sygn. akt XXVIII C 12368/21).

Jak orzekł Sąd Okręgowy w Warszawie?

Sąd zasądził od banku na rzecz Frankowiczów kwotę 257.652,12 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 17 marca 2021 r. do dnia zapłaty.

Ponadto Sąd określił, że koszty sądowe w całości należą się Frankowiczom, a wyliczenie ich pozostawia referendarzowi sądowemu po prawomocnym zakończeniu postępowania w sprawie.

Wnioski

Statystyki sądowe dowodzą, że Frankowicze masowo wygrywają i Sądy unieważniają Umowy kredytu zawarte z Kredyt Bankiem, obecnie Santander Bank Polska. Dlatego nie ma na co czekać i trzeba działać i pozywać banki.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy kredytów frankowych i chętnie pomaga konsumentom dochodzić swoich praw i wygrywać z bankami. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl

Zapraszamy do kontaktu.

Kolejna wygrana z Millennium Bankiem

Posted on by kancelaria

Kolejna wygrana Naszych Klientów z Millennium Bankiem

Wyrokiem wydanym 29 lutego 2024 r., w sprawie z powództwa naszych Klientów przeciwko Bankowi Millennium S.A., Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie orzekł nieważność umowy o kredyt hipoteczny zawartej w sierpniu 2004 r.

Nasi Klienci zawarli umowę kredytu frankowego Millekredyt DOM z Bankiem Millennium w sierpniu 2004 r. na kwotę 189.276 CHF na okres od 5 sierpnia 2004 r. do 3 stycznia 2030 r.

Przebieg sprawy

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 30 listopada 2020 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 15 lipca 2021 r., zaś my złożyliśmy w imieniu Frankowiczów replikę do odpowiedzi Banku na pozew w dniu 8 grudnia 2021 r.

W sprawie odbyły się 3 rozprawy, pierwsza – 23 marca 2023 r., podczas której zostali przesłuchani Frankowicze, druga – 24 sierpnia 2023 r., na której sąd wyznaczył ostateczny termin na wskazanie danych świadka, co bank uczynił. Wskazany świadek napisał w zeznaniach, że nic nie pamięta.

Warto zaznaczyć, że w sprawie sąd odebrał pisemne zeznania od ośmiu świadków wskazanych przez bank, którzy nie pamiętali szczegółów zawierania umowy, niektórzy nawet nie zajmowali się zawieraniem umów.

Bank zgłosił zarzut zatrzymania 11 października 2023 r. oraz składał trzy propozycje zawarcia ugody na korzystnych tylko dla banku warunkach. W wyroku sąd nie uwzględnił zarzutu zatrzymania. Ponadto sąd oddalił wniosek o biegłego.

Jak orzekł Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie? 

Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie II Wydział Cywilny zasądził od Banku na rzecz Frankowiczów kwotę 352.920,17 zł oraz kwotę 49.786,96 CHF wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 21 sierpnia 2020 r. do dnia zapłaty.

Ponadto Sąd zasądził od Banku na rzecz Frankowiczów tytułem niesłusznie pobranych przez Bank składek ubezpieczeniowych kwotę 26.967,41 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 21 sierpnia 2020 r. do dnia zapłaty.

Dodatkowo Sąd ustalił, że koszty procesu ponosi w całości Bank Millennium S.A., zasądzając kwotę 11.834,00 zł tytułem zwrotu kosztów procesu wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się wyroku do dnia zapłaty.

Wnioski

Umowy zawierane przez Bank Millennium są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko Bankowi Millennium S.A. i chętnie pomaga konsumentom. 

Zapraszamy do kontaktu!

Druga opinia zabezpieczająca

Posted on by kancelaria

Druga opinia zabezpieczająca dotycząca fundacji rodzinnej – wniesienie akcji do fundacji

Szef Krajowej Administracji Skarbowej wydał drugą pozytywną opinię zabezpieczającą dotyczącą fundacji rodzinnej.

Dla przypomnienia, utworzenie fundacji rodzinnej do zaplanowania sukcesji może być przedmiotem oceny ze strony organów podatkowych do zastosowania klauzuli przeciwko unikaniu opodatkowania, która jest uregulowana w art. 119a ordynacji podatkowej.

Definicja opinii zabezpieczającej

Opinia zabezpieczająca jest stanowiskiem Szefa Krajowej Administracji Skarbowej, które jest wydawane na wniosek podatnika, zawierającym ocenę czy do wskazanej we wniosku korzyści podatkowej nie ma zastosowania przepis dotyczący unikania opodatkowania (klauzula GAAR).

Szef KAS potwierdził, że utworzenie fundacji, wniesienie do niej akcji i następnie ich sprzedaż nie będzie tzw. „unikaniem opodatkowania” pomimo wysokich korzyści podatkowych.

Przedmiotowa opinia została wydana na wniosek przyszłego fundatora, który planuje utworzenie fundacji rodzinnej jako rodzinnej platformy inwestycyjnej poprzez wniesienie do niej akcji spółki. Natomiast spółka jest właścicielem spółek zależnych, które uzyskują przychody prowadząc działalność operacyjną w różnych krajach świata.

Wnioskodawca jako cele planowanego zespołu czynności wskazał:

  1. zapewnienie efektywnej sukcesji majątku,
  2. stałe zabezpieczenie interesu rodzinnego,
  3. ochrona rodzinnego charakteru majątku, także po śmierci fundatora,
  4. podejmowanie nowych inicjatyw inwestycyjno-gospodarczych.

Pozytywna interpretacja drugiej opinii zabezpieczającej

Mimo uznania, że korzyść podatkowa była jednym z głównych celów założenia fundacji rodzinnej, to ze względu na inne cele (zapewnienie sukcesji czy zarządzanie majątkiem) nie może być uznana za sztuczną czy sprzeczną z celami i przepisami ustaw podatkowych.

Warto zaznaczyć, że kolejna korzystna opinia zabezpieczająca została oparta na uzasadnieniu do ustawy o fundacji rodzinnej.

Podsumowanie

Przedstawiona druga pozytywna opinia zabezpieczająca wydana przez szefa KAS jest dowodem, że prawidłowo zaplanowana i utworzona w celach zgodnych z ustawą fundacja rodzinna może być instytucją bezpieczną i efektywną, nie tylko od strony podatkowej.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy związane z przeprowadzeniem skutecznie sukcesji w firmach rodzinnych oraz profesjonalnie przygotowuje firmy do założenia fundacji rodzinnych.

Zapraszamy do kontaktu!