Autor: kancelaria

Nieudana reforma wskaźników referencyjnych

Posted on by kancelaria

Nieudana reforma wskaźników referencyjnych dla kredytów złotówkowych, które można unieważnić

Obecnie pewne jest tylko to, że powinien być nowy wskaźnik referencyjny, który całkowicie zastąpi dotychczasowy WIBOR do końca 2027 r. Jednak proponowany wskaźnik WIRON nie uzyskał uznania nowego Ministra Finansów.

Jednym słowem nowy wskaźnik WIRON, który miał zastąpić WIBOR jest już spisany na straty. Komisja Nadzoru Finansowego wszczęła nawet postępowanie wyjaśniające względem kilku banków.

Konsumenci czują się zagubieni i obawiają się, czy wskaźnik wpisany w umowie, od którego zależy oprocentowanie kredytu będzie istniał albo na jaki się zmieni.

Konsumenci znów będą kwestionować umowy?

Nieudana reforma wskaźnikowa w Polsce opóźnia się o ponad 2 lata, a inne państwa w Europie już dawno zakończyły wprowadzanie nowych wskaźników. Kolejne rewizje danych pokazują, że banki nie są w stanie poprawnie klasyfikować transakcji, które są wysyłane do administratora w celu ustalania poziomu wskaźnika.

Zespół NGR szuka innych możliwości spośród miar, które już istnieją, mianowicie WIRF, WIRD i WRR. Te alternatywne rozwiązania mogą spełniać rolę nowego standardu, ale ostateczna decyzja jeszcze nie zapadła. Zatem nie jest wiadome, czy uda się przeprowadzić w Polsce skuteczną reformę wskaźnikową do 2027 r.

Prawdopodobnie konsumenci kredytów hipotecznych zaczną kwestionować umowy oparte o wskaźnik WIRON.

Podsumowanie

Nieudana i opóźniona reforma wskaźnikowa wzbudza niepokój kredytobiorców hipotecznych. Pewnym jest, że nowy wskaźnik referencyjny WIRON, który miał zastąpić WIBOR okazał się porażką. Natomiast koncepcji na opracowanie nowego i lepszego wskaźnika referencyjnego póki co nie ma.

Warto się zastanowić, zanim podejmie się kolejny krok, zarówno kredyt oparty na WIRON można zakwestionować w sądzie, podobnie jak oparty na WIBOR. Pewne jest, że świadomy kredytobiorca złotówkowy powinien zacząć działać i odpowiednio przygotować się do walki z bankiem na drodze sądowej w celu unieważnienia kredytu złotówkowego.

Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotowym wygrywać spory sądowe w walce z bankami.

Zapraszamy do kontaktu.

Wygrana z Santander Bank Polska

Posted on by kancelaria

Wygrana naszych Klientów z Santander Bank Polska

Sąd Okręgowy w Warszawie XXVIII Wydział Cywilny 5 marca 2024 r. orzekł, że umowa kredytu EKSTRALOKUM zawarta z Kredyt Bank S.A., którego następcą prawnym jest Santander Bank Polska S.A. jest nieważna.

Nasi Klienci zawarli umowę kredytu hipotecznego z Kredyt Bankiem w kwietniu 2008 r. na kwotę 310.000 PLN na okres 360 miesięcy.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 8 września 2021 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 17 czerwca 2022 r., a replikę w imieniu naszych Klientów złożyliśmy 20 stycznia 2023 r. Sąd przeprowadził postępowanie dowodowe w zakresie złożonych przez obie strony dokumentów.

Warto podkreślić, że w sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 7 lutego 2024 r., na której Sąd przesłuchał Frankowiczów. W sprawie nie było ani biegłego sądowego ani świadków. Wyrok został wydany 5 marca 2024 r. (sygn. akt XXVIII C 12368/21).

Jak orzekł Sąd Okręgowy w Warszawie?

Sąd zasądził od banku na rzecz Frankowiczów kwotę 257.652,12 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 17 marca 2021 r. do dnia zapłaty.

Ponadto Sąd określił, że koszty sądowe w całości należą się Frankowiczom, a wyliczenie ich pozostawia referendarzowi sądowemu po prawomocnym zakończeniu postępowania w sprawie.

Wnioski

Statystyki sądowe dowodzą, że Frankowicze masowo wygrywają i Sądy unieważniają Umowy kredytu zawarte z Kredyt Bankiem, obecnie Santander Bank Polska. Dlatego nie ma na co czekać i trzeba działać i pozywać banki.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy kredytów frankowych i chętnie pomaga konsumentom dochodzić swoich praw i wygrywać z bankami. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl

Zapraszamy do kontaktu.

Kolejna wygrana z Millennium Bankiem

Posted on by kancelaria

Kolejna wygrana Naszych Klientów z Millennium Bankiem

Wyrokiem wydanym 29 lutego 2024 r., w sprawie z powództwa naszych Klientów przeciwko Bankowi Millennium S.A., Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie orzekł nieważność umowy o kredyt hipoteczny zawartej w sierpniu 2004 r.

Nasi Klienci zawarli umowę kredytu frankowego Millekredyt DOM z Bankiem Millennium w sierpniu 2004 r. na kwotę 189.276 CHF na okres od 5 sierpnia 2004 r. do 3 stycznia 2030 r.

Przebieg sprawy

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 30 listopada 2020 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 15 lipca 2021 r., zaś my złożyliśmy w imieniu Frankowiczów replikę do odpowiedzi Banku na pozew w dniu 8 grudnia 2021 r.

W sprawie odbyły się 3 rozprawy, pierwsza – 23 marca 2023 r., podczas której zostali przesłuchani Frankowicze, druga – 24 sierpnia 2023 r., na której sąd wyznaczył ostateczny termin na wskazanie danych świadka, co bank uczynił. Wskazany świadek napisał w zeznaniach, że nic nie pamięta.

Warto zaznaczyć, że w sprawie sąd odebrał pisemne zeznania od ośmiu świadków wskazanych przez bank, którzy nie pamiętali szczegółów zawierania umowy, niektórzy nawet nie zajmowali się zawieraniem umów.

Bank zgłosił zarzut zatrzymania 11 października 2023 r. oraz składał trzy propozycje zawarcia ugody na korzystnych tylko dla banku warunkach. W wyroku sąd nie uwzględnił zarzutu zatrzymania. Ponadto sąd oddalił wniosek o biegłego.

Jak orzekł Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie? 

Sąd Okręgowy Warszawa-Praga w Warszawie II Wydział Cywilny zasądził od Banku na rzecz Frankowiczów kwotę 352.920,17 zł oraz kwotę 49.786,96 CHF wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 21 sierpnia 2020 r. do dnia zapłaty.

Ponadto Sąd zasądził od Banku na rzecz Frankowiczów tytułem niesłusznie pobranych przez Bank składek ubezpieczeniowych kwotę 26.967,41 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 21 sierpnia 2020 r. do dnia zapłaty.

Dodatkowo Sąd ustalił, że koszty procesu ponosi w całości Bank Millennium S.A., zasądzając kwotę 11.834,00 zł tytułem zwrotu kosztów procesu wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się wyroku do dnia zapłaty.

Wnioski

Umowy zawierane przez Bank Millennium są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko Bankowi Millennium S.A. i chętnie pomaga konsumentom. 

Zapraszamy do kontaktu!

Druga opinia zabezpieczająca

Posted on by kancelaria

Druga opinia zabezpieczająca dotycząca fundacji rodzinnej – wniesienie akcji do fundacji

Szef Krajowej Administracji Skarbowej wydał drugą pozytywną opinię zabezpieczającą dotyczącą fundacji rodzinnej.

Dla przypomnienia, utworzenie fundacji rodzinnej do zaplanowania sukcesji może być przedmiotem oceny ze strony organów podatkowych do zastosowania klauzuli przeciwko unikaniu opodatkowania, która jest uregulowana w art. 119a ordynacji podatkowej.

Definicja opinii zabezpieczającej

Opinia zabezpieczająca jest stanowiskiem Szefa Krajowej Administracji Skarbowej, które jest wydawane na wniosek podatnika, zawierającym ocenę czy do wskazanej we wniosku korzyści podatkowej nie ma zastosowania przepis dotyczący unikania opodatkowania (klauzula GAAR).

Szef KAS potwierdził, że utworzenie fundacji, wniesienie do niej akcji i następnie ich sprzedaż nie będzie tzw. „unikaniem opodatkowania” pomimo wysokich korzyści podatkowych.

Przedmiotowa opinia została wydana na wniosek przyszłego fundatora, który planuje utworzenie fundacji rodzinnej jako rodzinnej platformy inwestycyjnej poprzez wniesienie do niej akcji spółki. Natomiast spółka jest właścicielem spółek zależnych, które uzyskują przychody prowadząc działalność operacyjną w różnych krajach świata.

Wnioskodawca jako cele planowanego zespołu czynności wskazał:

  1. zapewnienie efektywnej sukcesji majątku,
  2. stałe zabezpieczenie interesu rodzinnego,
  3. ochrona rodzinnego charakteru majątku, także po śmierci fundatora,
  4. podejmowanie nowych inicjatyw inwestycyjno-gospodarczych.

Pozytywna interpretacja drugiej opinii zabezpieczającej

Mimo uznania, że korzyść podatkowa była jednym z głównych celów założenia fundacji rodzinnej, to ze względu na inne cele (zapewnienie sukcesji czy zarządzanie majątkiem) nie może być uznana za sztuczną czy sprzeczną z celami i przepisami ustaw podatkowych.

Warto zaznaczyć, że kolejna korzystna opinia zabezpieczająca została oparta na uzasadnieniu do ustawy o fundacji rodzinnej.

Podsumowanie

Przedstawiona druga pozytywna opinia zabezpieczająca wydana przez szefa KAS jest dowodem, że prawidłowo zaplanowana i utworzona w celach zgodnych z ustawą fundacja rodzinna może być instytucją bezpieczną i efektywną, nie tylko od strony podatkowej.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy związane z przeprowadzeniem skutecznie sukcesji w firmach rodzinnych oraz profesjonalnie przygotowuje firmy do założenia fundacji rodzinnych.

Zapraszamy do kontaktu!

Kolejna Wygrana naszych Klientów z PKO BP

Posted on by kancelaria

Kolejna Wygrana naszych Klientów z PKO BP

Nieważność umowy kredytu hipotecznego WŁASNY KĄT Hipoteczny, zawartej z PKO Bank Polski orzekł 28 lutego 2024 r. Sąd Okręgowy w Warszawie IV Wydział Cywilny. Nasi Klienci zawarli umowę kredytu WŁASNY KĄT Hipoteczny na kwotę 119.433,42 PLN w sierpniu 2005 r. na okres 28 lat.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 25 lutego 2021 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 2 sierpnia 2021 r. Sąd przeprowadził postępowanie dowodowe w zakresie złożonych przez obie strony dokumentów.

Warto podkreślić, że w sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 15 lutego 2024 r., na której zostali przesłuchani czterej Frankowicze. W sprawie był również brany pod uwagę dowód z opinii biegłego.

W ustnych motywach uzasadnienia Sąd uznał nieważność umowy zarówno ze względu na naruszenie zasady swobody umów, sprzeczność postanowień dotyczących waloryzacji, jak i abuzywność klauzul.

Sąd Okręgowy w Warszawie 28 lutego 2024 r. wydał wyrok o sygn. akt IV C 807/21.

Jak orzekł Sąd Okręgowy w Warszawie?

Sąd zasądził od banku PKO BP S.A. na rzecz jednych Frankowiczów kwotę 82.280,36 PLN oraz kwotę 9.690,06 CHF wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od 17 września 2020 r.

Ponadto Sąd zasądził od banku na rzecz jednych Frankowiczów łącznie kwotę 8.468,00 zł, tytułem zwrotu kosztów procesu, wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od dnia uprawomocnienia się niniejszego wyroku do dnia zapłaty.

Sąd nakazał również pobrać od banku na rzecz Skarbu Państwa- Sądu Okręgowego w Warszawie kwotę 2.371,57 zł tytułem zwrotu wydatków na opinię biegłego sądowego poniesionych tymczasowo przez Sąd.

Wnioski

Klasyczne zapisy wzorcowe umowy WŁASNY KĄT Hipoteczny przesądzają o nieważności umowy, gdyż są obarczone postanowieniami niedozwolonymi, ponadto są sprzeczne z prawem i zasadami współżycia społecznego. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko PKO BP SA i chętnie pomaga konsumentom.

Zapraszamy do kontaktu.

Likwidacja WIBORu, rezygnacja z WIRONu?

Posted on by kancelaria

Likwidacja WIBORu, rezygnacja z WIRONu?

Ministerstwo Finansów, 11 kwietnia 2024 r. wydało komunikat dotyczący reformy wskaźników referencyjnych. Komitet sterujący podjął decyzję o rozpoczęciu procesu przeglądu i analizy wskaźników alternatywnych dla WIBOR typu risk-free-rate (RFR). Przegląd ten będzie obejmował zarówno WIRON, jak i inne możliwe indeksy lub wskaźniki.

Dla przypomnienia od 1 stycznia 2018 r. w Polsce obowiązuje tzw. rozporządzenie BMR – Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE z 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych.

Zastępowanie WIBORU przez WIRON?

Pierwotnie proces zastępowania WIBORu przez WIRON rozpoczął się w styczniu 2023 r. i miał zakończyć się 1 stycznia 2025 r., kiedy banki całkowicie zaprzestaną stosowania WIBORu. Później Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych zmienił termin na koniec 2027 r. Aktualnie wiadomo jedynie, że WIBOR zostanie zastąpiony innym wskaźnikiem referencyjnym, ale prawdopodobnie to nie będzie WIRON.

Z komunikatu wynika bowiem, że: „na podstawie analizy danych Ministerstwo Finansów zwróciło się do Komitetu Sterującego z prośbą o ponowne przeprowadzenie przeglądu i analizy wskaźników alternatywnych dla WIBORu, biorąc pod uwagę zarówno WIRON, jak i inne możliwe wskaźniki”.

Prace nad reformą będą kontynuowane aż do najbardziej efektywnego i bezpiecznego zakończenia procesu zastąpienia wskaźnika WIBOR przez nowy wskaźnik referencyjny typu RFR.

WIRON nie jest wolny od ryzyka

Generalnie oznacza to, że Ministerstwo Finansów ma obawy, że nowy wskaźnik WIRON nie jest całkowicie wolny od ryzyka, dlatego też zaproponował zamianę WIBORu na inny wskaźnik referencyjny.

Innymi słowy najprawdopodobniej likwidacja WIBORu nie nastąpi do 2027 r., natomiast pewniejsza jest rezygnacja z nowego WIRONu. To jest istotna informacja zwłaszcza dla tych osób, które aktualnie zawierają umowy o kredyt hipoteczny z opcją oprocentowania opartego nie na WIBOR, ale na nowym wskaźniku WIRON.

Podsumowanie

Ogłoszony komunikat Ministerstwa Finansów w sprawie reformy wskaźników referencyjnych, zamiany problematycznego WIBORu oraz obaw związanych z nowym WIRONem wzbudza zamieszanie. Warto się zastanowić, zanim podejmie się kolejny krok.

Zakwestionować w sądzie można zarówno kredyt oparty na WIRON, jak i oparty na WIBOR.

Kancelaria Szołajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom hipotecznym złotowym wygrywać spory sądowe w walce z bankami.

Zapraszamy do kontaktu.

Kolejna wygrana naszych Klientów

Posted on by kancelaria

Po raz kolejny nasi Klienci wygrywają z Raiffeisen Bank

Sąd Okręgowy w Jeleniej Górze I Wydział Cywilny 28 lutego 2024 r. orzekł, że umowa zawarta w lipcu 2008 r. z EFG Eurobank Ergasias S.A. Oddział w Polsce z Warszawy jest nieważna.

Nasi Klienci zawarli umowę kredytu hipotecznego z EFG Eurobank Ergasias S.A., którego następcą prawnym jest Raiffeisen Bank International AG na kwotę 350.000 PLN na okres 420 miesięcy.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie złożyliśmy do Sądu 21 kwietnia 2023 r., następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 23 maja 2023 r., zaś replikę w imieniu Frankowiczów złożyliśmy  4 lipca 2023 r. Sąd przeprowadził postępowanie dowodowe w zakresie złożonych przez obie strony dokumentów.

Warto podkreślić, że w sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 28 lutego 2024 r., na której Sąd przesłuchał Frankowiczów, natomiast nie było dowodu z opinii biegłego. Podczas rozprawy sędzia szczegółowo przepytała oboje Frankowiczów, potwierdzając ich status konsumenta. Natomiast pełnomocnik banku nie zadawał żadnych pytań Frankowiczom.

W ustnych motywach wyroku Sąd wskazał, że umowa ma klauzule abuzywne i po ich wykreśleniu nie można utrzymać umowy. Strony muszą rozliczyć się z umowy jak przy bezpodstawnym wzbogaceniu poprzez wzajemne potrącenie świadczeń – zwrotu kredytu ze zwrotem rat.

Warto podkreślić, że od złożenia pozwu do wydania wyroku minęło zaledwie 10 miesięcy.

Wnioski

Statystyki sądowe dowodzą, że Frankowicze masowo wygrywają z Raiffeisen Bankiem. Dlatego nie ma na co czekać i trzeba działać i pozywać banki.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy kredytów frankowych i chętnie pomaga konsumentom dochodzić swoich praw i wygrywać z bankami. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl

Zapraszamy do kontaktu.

Operator fundacji rodzinnej

Posted on by kancelaria

Operator fundacji rodzinnej

Zadaniem fundacji rodzinnej jest długoterminowe zarządzanie majątkiem w interesie beneficjentów oraz realizacja celów sukcesyjnych. Tworząc fundację rodzinną, fundator powinien poszukać doświadczonego partnera, który pomoże mu realizować wizję fundacji przez następne pokolenia.

Inaczej mówiąc, w zakresie swojej działalności, fundacja rodzinna powinna korzystać z usług operatora fundacji rodzinnej. Specjalistyczna pomoc potrzebna jest do kształtowania relacji pomiędzy organami oraz realizacji różnych obowiązków administracyjnych.

Właśnie operator jako niezależny podmiot, specjalizujący się w obsłudze administracyjno-kancelaryjnej fundacji rodzinnej spełnia te wymogi, służąc doświadczeniem i zaangażowaniem z branży doradztwa.

Operator odpowiada za plany strategiczne

Operator fundacji rodzinnej zapewnia standardowy pakiet usług, jednakże indywidualnie dopasowany do unikalnej struktury każdej fundacji. Jego działania są zróżnicowane, obejmują zarządzanie i planowanie strategiczne, a także dbanie o zgodność działań fundacji rodzinnej z obowiązującym prawem.

Operator fundacji rodzinnej współpracuje z zarządem fundacji w celu określenia strategicznych kierunków działania i celów fundacji. Po opracowaniu planów strategicznych jest odpowiedzialny za ich realizację, monitorowanie postępów i wprowadzanie korekt w razie potrzeby.

Operator fundacji rodzinnej buduje i utrzymuje odpowiednie relacje z beneficjentami fundacji. Odpowiada za promowanie misji fundacji rodzinnej, jej działalności i osiągnięć.

Zadania administracyjne operatora

Głównymi zadaniami operatora fundacji rodzinnej są: prowadzenie listy beneficjentów, wypłata świadczeń na rzecz beneficjentów, obsługa transakcji i rozliczeń, audyt oraz nadzór w zakresie ryzyka.

Usługi operatora

Operator fundacji rodzinnej w ramach swojej działalności może zapewnić następujące usługi: kancelaryjne, kadrowe, prawne, podatkowe, księgowe i wsparcia IT czy usługi pomocnicze.

Podsumowanie

Operator fundacji rodzinnej odgrywa zatem kluczową rolę w zapewnianiu, że fundacja skutecznie realizuje swoje cele i misję. Jest on mostem między fundatorami a beneficjentami jej działalności.

Kancelaria Szołajski Legal Group prowadzi sprawy związane z przeprowadzaniem skutecznie sukcesji w firmach rodzinnych oraz przygotowuje profesjonalnie firmy do założenia i prowadzenia fundacji rodzinnej.

Zapraszamy do kontaktu.