Miesiąc: październik 2026

Kolejna wygrana naszych Klientów

Posted on by kancelaria

Kolejna wygrana naszych Klientów z Powszechną Kasą Oszczędności Bank Polski S.A. 

3 grudnia 2025 roku Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny wydał wyrok, w którym przesłankowo unieważnił umowę kredytu (sygn. akt XXVIII C 8364/22).

Nasi Klienci zawarli w 2011 roku umowę kredytu mieszkaniowego z Nordea Bank Polska S.A., którego następcą prawnym jest Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.

Kwota udzielonego kredytu indeksowanego w CHF wynosiła 462.474,00 PLN, natomiast okres spłaty – 38 lat.

Kredyt został w całości spłacony.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew w sprawie został złożony do Sądu 20 kwietnia 2021 roku, następnie Bank złożył odpowiedź na pozew 17 sierpnia 2023 roku, nie było repliki.

Sąd przeprowadził postępowanie dowodowe w zakresie złożonych przez obie strony dokumentów.

W sprawie odbyła się jedna rozprawa – w dniu 12 listopada 2025 roku – podczas której, Sąd przesłuchał Frankowiczów, na okoliczności związane z zawarciem umowy kredytowej.

Ponadto, Sąd podczas rozprawy pominął wniosek dowodowy dotyczący biegłego oraz odroczył ogłoszenie orzeczenia.

W dniu 3 grudnia 2025 roku Sąd wydał wyrok.

Jak orzekł Sąd Okręgowy?

Sąd zasądził od Banku na rzecz Frankowiczów kwotę 151.328,99 CHF oraz kwotę 6.522,35 PLN wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 2 czerwca 2023 roku do dnia zapłaty.

Dodatkowo Sąd obciążył Bank kosztami procesu, pozostawiając ich szczegółowe wyliczenie referendarzowi sądowemu.

Wnioski

Umowy zawierane z Powszechną Kasą Oszczędności Bank Polski S.A. są obarczone wadliwym charakterem, gdyż zawierają klauzule abuzywne i dlatego podlegają unieważnieniu. 

Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl  

Kancelaria Szolajski Legal Group reprezentuje konsumentów w sporach z Powszechną Kasą Oszczędności Bank Polski S.A., wspierając ich w skutecznym dochodzeniu swoich praw przed sądem.

Zapraszamy do kontaktu!

Kolejny wyrok Sądu Okręgowego

Posted on by kancelaria

Kolejny wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach w sprawie umowy z WIBOR!

Wyrok dotyczący kredytu hipotecznego, który został już w całości spłacony, może mieć istotne znaczenie również dla kredytobiorców, którzy przez lata regulowali zobowiązania oparte na wskaźniku WIBOR.

7 października 2026 roku Sąd Okręgowy w Suwałkach I Wydział Cywilny wydał wyrok w sprawie o sygn. akt I C 884/25.

Jak orzekł Sąd Okręgowy?

Na mocy wyroku kredytobiorcy została przyznana kwota 187.978,40 PLN wraz z ustawowymi odsetkami od 11 czerwca 2025 roku. Ponadto Sąd zobowiązał Bank do zwrotu kosztów procesu w wysokości 6.451 PLN wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie liczonymi od dnia uprawomocnienia się wyroku do dnia zapłaty.

Sprawa dotyczyła kredytu złotówkowego udzielonego w 2009 roku przez PKO Bank Hipoteczny S.A., który został już całkowicie spłacony. To szczególnie istotny aspekt rozstrzygnięcia, bowiem zakończenie spłaty kredytu nie musi oznaczać, że konsument traci możliwość dochodzenia roszczeń związanych z zawarciem i wykonywaniem umowy.

Znaczenie odwagi orzeczniczej 

To istotny sygnał, że również umowy zawarte wiele lat temu oraz kredyty całkowicie spłacone mogą wymagać szczegółowej kontroli pod względem ochrony konsumenta.

Jeżeli motywy opisane w sprawie potwierdzą się w pisemnym uzasadnieniu, wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach może stać się punktem odniesienia w dyskusji o obowiązkach informacyjnych banków przy kredytach opartych na zmiennym oprocentowaniu.

Podsumowanie

Wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach zasługuje na uwagę przede wszystkim ze względu na wskazaną wysokość zasądzonego świadczenia, wiek umowy kredytowej oraz fakt, że zobowiązanie zostało już w całości spłacone.

Dla osób, które zakończyły spłatę kredytu, istotne jest to, że uregulowanie całego zobowiązania nie musi oznaczać zamknięcia drogi do dochodzenia ewentualnych roszczeń wobec banku. 

O możliwości dochodzenia roszczeń decyduje przede wszystkim analiza indywidualnej umowy kredytowej oraz obowiązujących przepisów prawa, a nie sam fakt uzyskania korzystnego wyroku w podobnej sprawie.

Kancelaria Szolajski Legal Group chętnie pomaga kredytobiorcom i pożyczkobiorcom w sporach sądowych dotyczących kredytów złotówkowych opartych o wskaźnik WIBOR. 

Zapraszamy do kontaktu.

Ustalenie nieważności spłaconego kredytu

Posted on by kancelaria

Ustalenie nieważności spłaconego kredytu hipotecznego!

Nieważność umowy kredytu hipotecznego spłaconego orzekł 28 listopada 2025 roku Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny w sprawie o sygn. akt XXVIII C 2875/25.

Nasi Klienci zawarli umowę kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF w 2007 roku z Getin Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Katowicach. Kredyt został udzielony na kwotę 160.892,70 PLN i okres 10 lat.

Kredyt został całkowicie spłacony.

Przebieg sprawy sądowej

Pozew wpłynął do Sądu 19 stycznia 2022 roku, odpowiedź na pozew została złożona przez bank 19 sierpnia 2023 r., natomiast w imieniu naszych Klientów replika na odpowiedź na pozew została złożona 13 stycznia 2024 r.

Postępowanie w sprawie zostało zawieszone 31 lipca 2024 roku, a następnie podjęte ponownie 6 kwietnia 2025 roku.

W sprawie odbyły się dwie rozprawy. Podczas pierwszej, 29 października 2025 roku, Sąd przesłuchał Frankowiczów, a następnie odroczył ogłoszenie wyroku.

Na drugiej rozprawie, która odbyła się 28 listopada 2025 roku, Sąd pominął wnioski dowodowe dotyczące opinii biegłego oraz zeznań świadka, po czym wydał wyrok.

Jak orzekł Sąd Okręgowy?

Sąd ustalił nieważność umowy kredytu spłaconego!!!

Zdaniem sądu Klienci wykazali istnienie interesu prawnego w ustaleniu nieważności umowy, mimo że zobowiązanie zostało już całkowicie spłacone.

Wnioski

Umowy zawierane z dawnym Getin Bankiem S.A. mogą zawierać klauzule abuzywne, które w określonych okolicznościach mogą stanowić podstawę do ich unieważnienia.

Warto podkreślić, że sądy stwierdzają nieważność również tych umów kredytowych, które zostały już w całości spłacone. Zakończenie spłaty zobowiązania nie musi zatem oznaczać, że kredytobiorca utracił możliwość dochodzenia swoich praw. Dlatego warto przeanalizować swoją umowę i ocenić, czy istnieją podstawy do wystąpienia na drogę sądową. Dowiedz się więcej na www.frankowiczudzialaj.pl 

Kancelaria Szolajski Legal Group prowadzi sprawy przeciwko Getin Bank i skutecznie pomaga konsumentom.   

Zapraszamy do kontaktu!

Nowe zasady funkcjonowania fundacji rodzinnej

Posted on by kancelaria

Nowe zasady funkcjonowania fundacji rodzinnej

Zgodnie z art. 143 ustawy o fundacji rodzinnej nastąpił pierwszy ustawowy przegląd funkcjonowania tej instytucji.

Proponowane zmiany mają nie tylko uporządkować praktykę funkcjonowania fundacji rodzinnej, ale również mocniej zaakcentować podstawowy cel – sukcesję i wielopokoleniowe zarządzanie majątkiem rodzinnym.

29 września 2026 roku Rada Ministrów przyjęła dokument tego przeglądu, który obejmuje 3 lata obowiązywania ustawy i zawiera rekomendacje dotyczące kwestii ustrojowych, organizacyjnych i podatkowych.

Cel sukcesyjny

Jednym z najważniejszych kierunków proponowanych zmian jest silniejsze wyrażenie sukcesyjnego charakteru fundacji rodzinnej.

Zgodnie z ustawą fundacja rodzinna ma służyć gromadzeniu mienia, zarządzaniu nim w interesie beneficjentów oraz spełnianiu świadczeń na ich rzecz.

Ochrona wierzycieli i granice ochrony majątku

Kolejnym istotnym zagadnieniem pozostaje relacja pomiędzy funkcją ochronną fundacji rodzinnej a prawami wierzycieli fundatora.

Obecnie ustawa przewiduje szczególne zasady odpowiedzialności fundacji za zobowiązania fundatora istniejące przed jej ustanowieniem, a także szczególne rozwiązania dotyczące zobowiązań alimentacyjnych.

Kierunek zmian należy postrzegać jako dążenie do lepszego wyważenia dwóch wartości: z jednej strony ochrony majątku rodzinnego i skuteczności sukcesji , z drugiej zaś – ochrony praw wierzycieli.

Fundacja rodzinna w organizacji

Fundacja rodzinna w organizacji powstaje już z chwilą sporządzenia aktu założycielskiego albo ogłoszenia testamentu. Może zarządzać majątkiem, nabywać prawa, zaciągać zobowiązania, pozywać i być pozywana.

Aktualnie zasadą jest, że reprezentuje ją fundator albo pełnomocnik powołany przez fundatora, a w określonych przypadkach zarząd.

W ramach przeglądu przewidziano doprecyzowanie zasad reprezentacji fundacji rodzinnej w organizacji. 

To przykład zmiany technicznej, która może mieć praktyczne znaczenie dla bezpieczeństwa czynności dokonywanych przed wpisem fundacji do rejestru.

Fundusz założycielski

Istotnym elementem reformy mają być zasady dotyczące funduszu założycielskiego.

Obecnie statut musi określać wartość funduszu założycielskiego, a fundator zobowiązany jest do wniesienia mienia przeznaczonego na jego pokrycie.

Doświadczenie z pierwszych lat obowiązywania ustawy wskazały jednak na  potrzebę doprecyzowania zasad dotyczących funduszu, w szczególności w  zakresie możliwość zmiany jego wysokości oraz relacji między funduszem a majątkiem fundacji rodzinnej.

Regulacja powinna zapewniać z jednej strony bezpieczeństwo konstrukcji fundacji, z drugiej zaś wystarczającą elastyczność, pozwalającej na prowadzenie długoterminowej polityki majątkowej.

Dodatkowe organy o charakterze doradczym

Obecny model fundacji opiera się na zarządzie, radzie nadzorczej (jeżeli została ustanowiona) oraz zgromadzeniu beneficjentów.

W praktyce rodziny posiadające duże przedsiębiorstwa lub rozbudowany majątek często potrzebują dodatkowego forum, które niekoniecznie powinno posiadać kompetencje władcze.

Taki dodatkowy organ doradczy mógłby pełnić funkcję family council, rady rodzinnej lub komitetu inwestycyjnego, bez automatycznego przejmowania kompetencji zarządu.

Podsumowanie

Fundacja rodzinna ma być nadal instrumentem sukcesji międzypokoleniowej, ochrony i długoterminowego zarządzania majątkiem, ale jednocześnie jej funkcjonowanie ma zostać bardziej precyzyjnie uregulowane.

W praktyce oznacza to możliwe zmiany dotyczące celu sukcesyjnego, odpowiedzialności wobec wierzycieli, reprezentacji fundacji w organizacji, funduszu założycielskiego oraz możliwości tworzenia dodatkowych organów doradczych.

Kancelaria Szołajski Legal Group wspiera firmy rodzinne w skutecznym planowaniu i przeprowadzaniu procesów sukcesyjnych oraz  przygotowuje je do utworzenia fundacji rodzinnych.

Zapraszamy do kontaktu!

WIBOR usunięty z umowy kredytowej!

Posted on by kancelaria

WIBOR usunięty z umowy kredytowej! Przełomowy wyrok Sądu Okręgowego w Kaliszu

13 sierpnia 2026 roku Sąd Okręgowy w Kaliszu wydał wyrok wstępny w sprawie dotyczącej dwóch umów kredytów złotówkowych zawartych w 2018 roku z Santander Bank Polska S.A., którego następcą prawnym jest Erste Bank Polska S.A. (sygn. akt I C 1669/23).

Zgodnie z kodeksem postępowania cywilnego sąd, uznając roszczenie za usprawiedliwione w zasadzie, może wydać wyrok wstępny tylko co do samej zasady i orzec o obowiązku zapłaty konkretnych kwot w późniejszym czasie.

Ze wspomnianego wyroku wstępnego wynika, że Sąd uznał, iż klauzule oprocentowania w zakresie, w jakim opierają się na wskaźniku WIBOR są wadliwe, dlatego w tej części należy usunąć je z umów. Sąd pozostawił w umowach oprocentowanie oparte wyłącznie na marży banku.

To świetna wiadomość dla złotówkowiczów. Jest to bowiem kolejny wyrok, który potwierdza, że umowy złotówkowe nie są wolne od wad prawnych!

Orzecznictwo TSUE w sprawie WIBOR

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej 12 lutego 2026 r. wydał pierwszy ważny wyrok dotyczący kredytów złotówkowych opartych na wskaźniku WIBOR (sygn. C471/24). TSUE odpowiedział na pytania zadane przez Sąd Okręgowy w Częstochowie w sprawie umowy kredytu zawartej w 2019 r. – po wejściu w życie 1 stycznia 2018 r. rozporządzenia BMR dotyczącego wskaźników referencyjnych takich jaki WIBOR. 

TSUE w przywołanym wyroku potwierdził, że polskie sądy mogą badać postanowienia dotyczące zmiennego oprocentowania ze wskaźnikiem WIBOR w przypadku umów zawartych po wejściu w życie wspomnianego rozporządzenia.

W Trybunale Sprawiedliwości Unii Europejskiej zostało już zarejestrowanych kilka spraw dotyczących umów złotówkowych zawartych także przed 1 stycznia 2018 r. Warto zaznaczyć, że przed tą datą opracowywanie wskaźnika WIBOR podlegało jeszcze mniej sztywnym regulacjom. Spodziewamy się rozstrzygnięć korzystnych dla konsumentów!

Wracając do sprawy rozpoznawanej przez Sąd Okręgowy w Kaliszu, z posiadanych informacji wynika, że istotne było w niej, iż w dacie podpisywania umów kredytów – po wejściu w życie rozporządzenia BMR – spółka GPW Benchmark S.A., która publikowała WIBOR nie posiadała jeszcze zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego na bycie administratorem tego wskaźnika. Zezwolenie takie zostało wydane dopiero 16 grudnia 2020 r.

Masz kredyt złotówkowy oparty na WIBOR? Sprawdź swoją umowę

Wyrok Sądu Okręgowego w Kaliszu to kolejny sygnał, że postanowienia dotyczące oprocentowania kredytów złotówkowych mogą być przedmiotem kontroli sądowej.

Jeżeli posiadają Państwo kredyt oprocentowany w oparciu o WIBOR, warto poddać umowę szczegółowej analizie prawnej. Ocena konkretnej umowy pozwala ustalić, czy istnieją podstawy do dochodzenia roszczeń od banku.

Kancelaria Szolajski Legal Group specjalizuje się w prowadzeniu sporów dotyczących kredytów złotówkowych opartych o wskaźnik WIBOR i wspiera kredytobiorców w analizie ich sytuacji prawnej i dochodzeniu roszczeń przed sądami.



Prawomocny wyrok

Posted on by kancelaria

Prawomocny wyrok

Nasi Klienci w 2004 roku zawarli z Powszechną Kasą Oszczędności Bankiem Polskim S.A. z siedzibą w Warszawie umowę kredytu WŁASNY KĄT hipoteczny. Kredyt był waloryzowany kursem CHF.

3 marca 2023 roku Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny w sprawie z powództwa Naszych Klientów (sygn. akt XXVIII C 6426/21) orzekł, że wspomniana umowa jest nieważna.

Wyrok został utrzymany w mocy przez Sąd Apelacyjny w Warszawie, VI Wydział Cywilny, który oddalił apelację Banku w dniu 25 listopada 2025 roku (sygn. akt VI ACa 2991/23).

Przebieg sprawy sądowej w I instancji

Pozew w sprawie został złożony 28 maja 2021 roku. Bank odpowiedział na niego 9 listopada 2021 roku, a 20 lipca 2022 r., w imieniu Klientów, złożyliśmy replikę na odpowiedź na pozew.

Przed Sądem I instancji odbyły się dwie rozprawy. Podczas pierwszej, która miała miejsce 27 października 2022 roku, Sąd przesłuchał świadka. W czasie drugiej rozprawy w dniu 2 lutego 2023 r. Sąd przesłuchał kolejnego świadka i dwoje powodów. Miesiąc później w sprawie zapadł korzystny dla Frankowiczów wyrok.

31 maja 2023 roku Bank wniósł apelację od wyroku Sądu I instancji. W odpowiedzi na apelację, złożonej 6 lutego 2025 roku, przedstawiliśmy stanowisko naszych Klientów, wnosząc o utrzymanie korzystnego rozstrzygnięcia.

Rozprawa apelacyjna odbyła się 29 października 2025 roku. Sąd odroczył ogłoszenie wyroku do 25 listopada 2025 roku.

Jak orzekł Sąd Okręgowy w I instancji ?

Sąd ustalił, że umowa kredytu hipotecznego zawarta w 2004 roku jest nieważna.

W związku z nieważnością umowy kredytu Sąd zasądził od Banku na rzecz Frankowiczów w sumie 411.962,55 PLN i 1.911 CHF wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 23 lipca 2022 roku do dnia zapłaty.

Ponadto Sąd zasądził od Banku na rzecz Frankowiczów całość kosztów procesu, pozostawiając ich szczegółowe wyliczenie referendarzowi sądowemu po uprawomocnieniu się wyroku.

Jak orzekł Sąd Apelacyjny w II instancji ?

25 listopada 2025 roku Sąd Apelacyjny w Warszawie oddalił w całości apelację wniesioną przez Bank. Oznacza to, że wyrok Sądu I instancji stwierdzający nieważność umowy kredytu został utrzymany w mocy.

Dodatkowo Sąd Apelacyjny zasądził od Banku na rzecz naszych Klientów kwotę 8.100,00 zł tytułem zwrotu kosztów postępowania apelacyjnego, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, liczonymi od dnia uprawomocnienia się orzeczenia do dnia zapłaty.

Sprawa zakończyła się zatem korzystnym dla naszych Klientów rozstrzygnięciem również na etapie postępowania apelacyjnego.

Jeżeli posiadają Państwo kredyt frankowy w PKO BP S.A. lub w innym banku, warto poddać umowę analizie prawnej i sprawdzić, jakie możliwości dochodzenia roszczeń mogą przysługiwać w konkretnej sprawie. Kancelaria Szołajski Legal Group od lat z powodzeniem wspiera swych klientów w dochodzeniu ich praw w tym obszarze.

Zapraszamy do kontaktu!

Prawomocny wyrok przeciwko Syndykowi Getin Noble Bank

Posted on by kancelaria

Prawomocny wyrok przeciwko Syndykowi Getin Noble Bank – nieważność kredytu frankowego

Upadłość Getin Noble Bank nie przekreśla możliwości dochodzenia praw przez frankowiczów z tego banku, którzy mogą skutecznie żądać w sądach ustalenia nieważności ich umów. Potwierdza to prawomocny wyrok w sprawie dotyczącej umowy kredytu hipotecznego zawartej w 2005 roku. Sądy obu instancji wskazały, że umowa jest nieważna, a stanowisko Syndyka masy upadłości Getin Noble Bank nie znalazło uznania.

Nieważność umowy kredytu frankowego

Pozew został wniesiony do Sądu 24 lipca 2024 roku, natomiast Syndyk wysłał odpowiedź na pozew 24 września 2024 roku. Sąd przeprowadził postępowanie dowodowe w oparciu o dokumenty przedstawione przez obie strony.

W sprawie odbyła się tylko jedna rozprawa – 9 stycznia 2025 roku. Podczas rozprawy Sąd przesłuchał kredytobiorczynię na okoliczności związane z zawarciem umowy kredytu, a następnie tego samego dnia wydał wyrok.

Sąd Okręgowy w Legnicy (sygn. akt I C 930/24) stwierdził nieważność umowy kredytu hipotecznego zawartej w 2005 roku z Getin Bank S.A. w Katowicach. Jednocześnie zasądził od Syndyka na rzecz kredytobiorczyni 11.817,00 zł tytułem zwrotu kosztów postępowania, wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się wyroku do dnia zapłaty.

Sąd Apelacyjny podtrzymał korzystny wyrok

Od wyroku Sądu I instancji została wniesiona apelacja. 25 listopada 2025 roku sprawę rozpoznał Sąd Apelacyjny we Wrocławiu (sygn. akt V ACa 2976/25).

Sąd oddalił apelację pozwanego w całości, potwierdzając tym samym rozstrzygnięcie Sądu Okręgowego dotyczące nieważności umowy kredytu.

Dodatkowo zasądził 4.050,00 zł tytułem kosztów procesu za postępowanie apelacyjne, wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się orzeczenia do dnia zapłaty.

Wyrok jest prawomocny.

Co oznacza wyrok dla frankowiczów z Getin Noble Banku?

Sprawa ma istotne znaczenie dla kredytobiorców frankowych z Getin Noble Banku. Pokazuje bowiem, że upadłość banku nie oznacza automatycznie konieczności rezygnacji z dochodzenia roszczeń na drodze sądowej – sądy w procesach przeciwko Syndykowi Getin Noble Banku ustalają nieważność umów kredytów. Wierzytelności pieniężne frankowiczów są natomiast zgłaszane w postępowaniu upadłościowym.

Warto zaznaczyć, że w toku opisywanego postępowania podnoszone były argumenty dotyczące konieczności uwzględniania interesu ogółu wierzycieli oraz właściwego trybu dochodzenia wierzytelności w związku z postępowaniem upadłościowym. Argumentacja ta nie doprowadziła jednak do oddalenia powództwa – zarówno Sąd I, jak i II instancji podzieliły stanowisko korzystne dla kredytobiorczyni i wskazały, że umowa kredytu jest nieważna.

Warto przeanalizować swoją umowę

Każda sprawa frankowa wymaga indywidualnej analizy, ponieważ znaczenie mają zarówno postanowienia konkretnej umowy, jak i okoliczności jej zawarcia oraz aktualna sytuacja prawna kredytobiorcy.

Prawomocny wyrok w sprawie przeciwko Syndykowi Masy Upadłości Getin Noble Bank pokazuje jednak, że droga sądowa pozostaje realną możliwością dochodzenia praw przez kredytobiorców frankowych.

Warto podkreślić, że w związku z wejściem w życie 7 sierpnia 2026 r. tzw. ustawy frankowej, z chwilą doręczenia pozwu Syndykowi następuje automatyczne wstrzymanie obowiązku uiszczania kolejnych rat kredytu.

Jeżeli posiadają Państwo kredyt frankowy w Getin Noble Bank, warto poddać umowę analizie prawnej i sprawdzić, jakie możliwości dochodzenia roszczeń mogą przysługiwać w konkretnej sprawie. Kancelaria Szołajski Legal Group od lat z powodzeniem wspiera swych klientów w dochodzeniu ich praw w tym obszarze. Zapraszamy do kontaktu!

SKD nie tylko za brak informacji

Posted on by kancelaria

Sankcja kredytu darmowego nie tylko za brak informacji

Wyroki TSUE z 13 lutego 2025 roku w sprawie C-472/23 i z 23 kwietnia 2026 roku w sprawie C-744/24 oraz orzeczenie Sądu Najwyższego z 8 lipca 2026 roku o sygn. akt II CSKP 89/26 istotnie porządkują zasady stosowania sankcji kredytu darmowego.

Z orzecznictwa wynika, że przedmiotem kontroli nie jest wyłącznie to, czy bank w ogóle umieścił w umowie określoną informację. Równie istotne jest to, czy informacja ta jest prawidłowa i czy pozwala kredytobiorcy w sposób realny i świadomy ustalić zakres zobowiązania wobec banku.

Nie wystarczy zatem samo formalne zawarcie pewnych informacji w treści umowy. Istotne jest również to, aby były one poprawne w świetle przepisów ustawy o kredycie konsumenckim oraz sformułowane w sposób jasny, przejrzysty i umożliwiający konsumentowi ocenę konsekwencji ekonomicznych zawieranej umowy.

Warto przypomnieć, że sankcja kredytu darmowego została uregulowana w art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Mechanizm ten może znaleźć zastosowanie przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych w ustawie obowiązków informacyjnych. W takiej sytuacji, zgodnie z ustawą, konsument może – po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia – skorzystać z sankcji kredytu darmowego. W konsekwencji zwraca on kredyt bez odsetek oraz innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy. 

Warto zaznaczyć, że we wspomnianym przepisie ustawodawca posłużył się pojęciem „naruszenia”, a nie wyłącznie pojęciem „braku informacji”. Informacja, która jest nieprawdziwa, niepełna, niejasna, skonstruowana w sposób uniemożliwiający konsumentowi jej zweryfikowanie, może w określonych sytuacjach prowadzić do tego samego skutku, co całkowity brak informacji – konsument nie jest w stanie prawidłowo ocenić zakresu swojego zobowiązania i może skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Jedno naruszenie wystarczy

W wyroku z 8 lipca 2026 roku Sąd Najwyższy wskazał, że dla skuteczności sankcji kredytu darmowego wystarczające jest wykazanie jednego z naruszeń spośród tych, których dotyczy art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim.

Warto też przypomnieć, że TSUE w wyroku C-472/23 wyjaśnił, iż unijna dyrektywa 2008/48 nie sprzeciwia się przyjętemu w Polsce rozwiązaniu przewidującemu jedną sankcję za naruszenie obowiązku informacyjnego, niezależnie od wagi tego naruszenia, jeżeli jego konsekwencją jest podważenie możliwości oceny przez konsumenta, jakie jest jego zobowiązanie.

Podsumowanie

Po pierwsze – realizacja obowiązku informacyjnego nie sprowadza się wyłącznie do formalnego zamieszczenia określonych informacji w treści umowy. Informacje te muszą być prawidłowe na gruncie obowiązujących przepisów, powinny być przedstawione w sposób jasny i możliwy do weryfikacji.

Po drugie – dla zastosowania sankcji kredytu darmowego wystarczające może być stwierdzenie choćby jednego naruszenia obowiązków wskazanych w art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim.

Ocena, czy w konkretnej umowie doszło do naruszenia obowiązków informacyjnych i czy istnieją podstawy do zastosowania sankcji kredytu darmowego, wymaga szczegółowej analizy jej treści oraz okoliczności zawarcia. Warto w tym zakresie skorzystać z doświadczenia kancelarii Szołajski Legal Group, która specjalizuje się w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich i może kompleksowo ocenić sytuację oraz wskazać możliwe dalsze kroki.