Autor: kancelaria

Prokonsumencki wyrok TSUE w sprawie WIBOR!

Pierwszy wyrok w polskiej sprawie dotyczącej kredytów opartych o WIBOR (C-471/24) wydał 12 lutego 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Dla przypomnienia sprawa trafiła do TSUE na skutek pytań prejudycjalnych Sądu Okręgowego w Częstochowie dotyczących kredytu hipotecznego w PLN opartego o WIBOR.

4 pytania prejudycjalne

Pytania sadu odsyłającego sprowadzały się do następujących kwestii:

1. czy klauzule zmiennego oprocentowania oparte o WIBOR mogą być badane pod kątem abuzywności?
2. jaki jest zakres obowiązku informacyjnego banku?
3. czy brak wyjaśnienia mechanizmu WIBOR narusza wymóg przejrzystości?
4. czy konsument musi rozumieć ekonomiczne ryzyko zmiennego oprocentowania?

TSUE jednoznacznie potwierdził, że klauzule zmiennego oprocentowania oparte o WIBOR podlegają kontroli zgodnie z dyrektywą 93/13. Oznacza to, że sąd krajowy ma prawo badać uczciwość i przejrzystość takiej klauzuli, a bank nie jest automatycznie chroniony, tylko dlatego, że WIBOR jest wskaźnikiem referencyjnym.

Bank ma obowiązek jasno i aktywnie poinformować klienta o ryzyku ekonomicznym, a nie tylko udostępnić dokumenty – wyjaśnił TSUE. Zatem klient powinien otrzymać informacje jeszcze przed zawarciem umowy, prostym językiem w sposób umożliwiający świadomą decyzję.

TSUE podkreślił, że konsument musi rozumieć, że jego rata może wzrosnąć w sposób istotny i długotrwały oraz jakie będą tego skutki dla budżetu domowego. Oznacza to, że brak rzetelnej informacji jest naruszeniem dyrektywy konsumenckiej.

Jeżeli sąd krajowy uzna, że konsument nie został właściwie poinformowany, mechanizm oprocentowania nie był przejrzysty to klauzula WIBOR może zostać uznana za abuzywną, a to może prowadzić np. do odwiborowania umowy (tylko marża banku).

Podsumowanie

Wyrok TSUE z 12 lutego 2026 r. jest wiążącą wykładnią prawa UE, radykalnie podniósł standard ochrony konsumenta, dał sądom krajowym narzędzie do usuwania WIBOR z umowy i nałożył na banki realny obowiązek informacyjny.

Wyrok TSUE jest prokonsumencki, wprawdzie nie likwiduje WIBOR (nie tego też dotyczył spór), ale otwiera masowo drogę do jego skutecznego podważania w sądach krajowych.

Kancelaria Szołajski Legal Group aktywnie wspiera kredytobiorców złotówkowych i regularnie monitoruje aktualne orzecznictwo w sprawach umów kredytowych, w których znajdują się postanowienia wprowadzające do umowy wskaźnik WIBOR.

Jeżeli masz kredyt złotówkowy, wyślij swoją umowę kredytu do bezpłatnej weryfikacji i działaj!

Zapraszamy do kontaktu.